Особенности работы банка с проблемными кредитами презентация
Обновлено: 25.04.2024
Презентация: «Управление проблемной задолженностью в банке». Автор: Alex. Файл: «Управление проблемной задолженностью в банке.ppt». Размер zip-архива: 1744 КБ.
Управление проблемной задолженностью в банке
Управление проблемной задолженностью в банке
ГК «Долговой Эксперт»
Комплексный подход к решению вопроса плохих активов в рамках
Всероссийского проекта по работе с проблемными долгами
Всероссийский Проект по работе с проблемными долгами В соответствии с
решением IV Конференции, касающейся работы коллекторского бизнеса в России Союз Заемщиков и Вкладчиков России, созданный в 2007г. при поддержке Премьер-министра РФ В.В. Путина, начал реализацию полномасштабной кампании по системной работе с просроченной и проблемной задолженностью банков и дебиторской задолженностью юридических лиц по всей территории РФ – «Всероссийский проект по эффективному возврату проблемных долгов». Основная цель данного Проекта – консолидация усилий и инициатив участников долгового рынка в практическом решении проблем «токсичных» долгов, минимизация кредитных рисков, а также создание «территории доверия» и цивилизованного подхода к развитию коллекторского бизнеса в России.
Проект реализуется по всей территории России Москва, Санкт-Петербург,
Архангельск, Астрахань, Барнаул, Брянск, Владивосток, Владимир, Волгоград, Воронеж, Екатеринбург, Иваново, Иркутск, Казань, Калининград, Калуга, Кемерово, Киров, Кострома, Краснодар, Курск, Липецк, Мурманск, Нижний Новгород, Новосибирск, Орел, Оренбург, Пермь, Псков, Ростов-на-Дону, Рязань, Самара, Саратов, Смоленск, Ставрополь, Тверь, Томск, Тюмень, Тула, Ульяновск, Уфа, Хабаровск, Чебоксары, Челябинск, Чита, Ярославль и др.
Мероприятия в рамках Всероссийского Проекта по работе с проблемными
долгами - создание Сообщества коллекторских компаний единого партнерского и информационного пространства между действительно эффективно работающими коллекторскими агентствами России и повышения их роли в работе по возврату проблемной задолженности - организация конференций и круглых столов для всех участников долгового рынка (как банков и других кредитных организаций, так и для коллекторов, предприятий и регуляторов рынка), по наиболее актуальным вопросам для выработки единой позиции и последующего представления и лоббирования данных интересов в органах государственной и законодательной власти - организация обучающих семинаров по всем аспектам работы с проблемной задолженностью, - выпуск первого в России полноформатного журнала для кредиторов и должников по долговой тематике «Долговой Эксперт», - создание единого информационного пространства по большому спектру направлений для всех участников долгового рынка на основе Интернет-ресурса, - участие у законотворческой деятельности, разработка комплекса документов для систематизации, оценки и контроля масштабов, эффективности и законности коллекторского рынка России - предотвращение усугубления ситуации путем участия в проектах повышения финансовой грамотности населения, - прочие мероприятия, направленные на развитие цивилизованного коллекторского рынка в России.
Первый специализированный журнал для кредиторов и должников «Долговой
В начале ноября СЗВ России и ГК «Долговой Эксперт» планирует выпустить первый номер журнала «Долговой Эксперт» Мы считаем, что журнал «Долговой Эксперт» поспособствует достижению главной цели – практическому содействию организации и сплочению основных участников делового сообщества (государственных регуляторов, банков, российских предприятий, частных лиц), широкого обсуждения, а также практического предложения путей решения одного из наиболее актуальных на сегодняшний день вопросов - проблемы роста во всех секторах просроченной (дебиторской) задолженности.
Группа компаний «Долговой Эксперт» Коллекторская компания «Долговой
Эксперт» сочетает в себе опыт банковских специалистов и коллекторов для работы по возврату просроченных банковских кредитов физических лиц, предприятий малого и среднего бизнеса и корпоративных клиентов. При этом топ-менеджеры и специалисты компании одними из первых в России начали работать с долгами юридических лиц и на сегодняшний день обладают более, чем 5-и летним опытом взыскания долгов предприятий. Мы подходим индивидуально к каждому конкретному случаю, проводя анализ долговой и финансовой ситуации, денежных потоков бизнеса должника, по итогам составляя и согласовывая с клиентом план взыскания. Наш опыт работы на долговом рыке включает многолетнее эффективное сотрудничество с более, чем 20-ю банками, лизинговыми и факторинговыми компаниями, а также крупными российскими предприятиями.
Эффективное взаимодействие банка и коллекторского агентства
Анализ текущей ситуации
Розничный кредитный бизнес ориентирован на перестройку бизнес-процессов и ужесточение программ кредитования. Многие банки вообще приостановили кредитные программы – удар по доходности, особенно для многофилиальных банков. Ужесточение требований к МСБ и юридическим лицам при выдаче кредитов. Практикуются, в основном, краткосрочные кредиты для своих клиентов, новым клиентам крайне сложно получить кредит. Банки, наконец, задумались о реальной работе с просрочкой по рознице, МСБ и юридическим лицам – возникла потребность в скорейшем возвращении долгов. В то же время, проводятся сокращения персонала как в ГО, так и в филиальной сети, обязанности по работе с просроченной задолженностью возлагаются на кредитующие подразделения филиалов банка и службу безопасности банка. Следствие – страдает качество работы с просроченной задолженностью, поскольку эти сотрудники в филиалах прямо не выделены только для целей работы с просроченной задолженностью. В связи с существующей экономической ситуацией, платежеспособность населения и предприятий ухудшается – риск невозвратов по существующим кредитам, возникновение у последних проблемной дебиторской задолженности
Для снижения процента невозвратов по розничному кредитованию, крайне
целесообразно создание единого и централизованного подразделения, выполняющего комплекс мероприятий по возврату просроченной задолженности в досудебном порядке.
Что это дает банку? 1. Оптимизацию средств и сил, а также профессиональный подход к работе с просроченной задолженностью. 2. Возможность контроля и анализа работы с просроченной задолженностью. Эффективное управление проблемными активами. Максимальный сбор просроченной задолженности (эффективность возврата просроченной задолженности на этапе досудебного взыскания максимальна).
Структура подразделения по работа с проблемными активами
Процедуры работы в банке с просроченной и проблемной задолженностью
Для этой цели вводится понятие «Статус Заемщика» (Хороший, Добросовестный. Сомнительный, Проблемный), который присваивается заемщику на основании мониторинга его платежной дисциплины и качества (может быть изменен в процессе обслуживания кредита. Это дает возможность не ждать 30/60/90 дней, а оперативно решать ситуацию с просроченной задолженностью, если после наступления первого очередного платежа очевидно, что заемщик не планирует по субъективным или объективным обстоятельствам возвращать кредит Банку.
(!) Ключевой фактор – при работе с просрочкой нужно ориентироваться в первую очередь не на срок задолженности заемщика, а его качество.
Работа с просроченной и проблемной задолженностью
этап Collection 1 - «Предупреждение возникновения проблемных активов» - включает в себя комплекс мероприятий по выявлению и классификации проблемных активов, образующихся в ходе кредитования, а также мероприятий, направленных на предотвращение фактов возникновения просроченной задолженности. этап Collection 2 - включает в себя комплекс проводимых дистанционно мероприятий по работе с заемщиками, имеющими статус «Сомнительный», а также установление контактов и работа с родственниками, друзьями и работодателем таких заемщиков. этап Collection 3 – включает в себя комплекс мероприятий по работе с заемщиками, имеющими статус «Проблемный»: установление личного контакта (в т.ч. выезд к заемщику), добровольная передача заемщиками предмета залога. этап Collection 4 - включает в себя комплекс итоговых мероприятий по работе с проблемными активами (судебное разбирательство, принудительное исполнение судебного акта, фактическое получение присужденной суммы, взаимодействие с коллекторскими агентствами, списание проблемного актива и т.п.)
Наилучшее решение - не ждать чуда, а обратиться к коллекторам
Профессиональные коллекторские компании помогут максимально эффективно взыскать задолженность с недобросовестных заемщиков.
Что делать, если на определенном этапе банку «некомфортно» взыскивать задолженность собственными силами (дорого, не хватает персонала, длительность процедур взыскания)?
Часто задаваемый в банках вопрос: «А кто круче:
служба безопасности Банка
Эффективна только синергия их усилий
Однозначный ответ, подсказываемый самой практикой
Методы и особенности работы с задолженностью юридических лиц
1. Индивидуальных подход к каждому случаю 2. Акцентирование на досудебной работе 3. Анализ долговой и финансовой ситуации, денежных потоков бизнеса. Составление и согласование с клиентом плана взыскания 4. Выезд специалистов к должникам 5. Полная вовлеченность сотрудников (профессиональная специализация сотрудников) 6. Постоянное взаимодействие с клиентом (ведение отчетности, обсуждение промежуточных результатов работы и т.д.)
Принципы работы коллекторских агентств
Ориентированность на результат: получение вознаграждения только за реально возвращенную задолженность. Высочайший профессионализм и компетентность. Полная согласованность всех действий с клиентом, максимальная ориентированность на пожелания, потребности и задачи клиента. Абсолютная гарантия конфиденциальности. Только законные методы работы по сбору задолженности, не наносящие урона репутации клиента.
Комплекс услуг банкам
Работа с должниками – физическими и юридическими лицами в качестве агента на досудебном этапе: по потребительским кредитам, автокредитам, ипотечным кредитам и кредитным картам, с должниками-субъектами МСБ, а также с крупными предприятиями. Покупка у банков просроченной и проблемной задолженности физических лиц по договору цессии, а также субъектов МСБ. Консультационные услуги банкам по построению эффективной системы работы с просроченной и проблемной задолженностью физических лиц и малого бизнеса. Юридические и международные услуги.
Проблемы невозврата долгов в розничном кредитовании
Работа с розничной задолженностью
Покупка просроченной задолженности
Варианты покупки долга: покупка с единовременной оплатой, комбинированная схема покупки с выплатой до 90% от суммы возвращенной задолженности. Преимущества схемы продажи просроченной и проблемной задолженности: улучшение качества кредитного портфеля; улучшение показателей для инвесторов и ЦБ РФ; возврат создаваемых резервов в доходы; отсутствие издержек на самостоятельное сопровождение портфеля.
…Если должник не идет на контакт с коллектором
Коллекторские компании обладают штатом квалифицированных юристов, имеющих большой положительный опыт ведения дел в судах и на стадии исполнительного производства
Почему выбирают нас
Мы говорим с банками «на одном языке» Мы имеем широкую региональную сеть. Мы умеем профессионально работать на всех стадиях взыскания. Мы проводим грамотную кадровую политику в своей компании и привлекаем только опытных специалистов Мы обладаем уникальным специализированным программным обеспечением для оптимизации бизнес-процессов на всех стадиях нашей работы Мы ограждаем наших клиентов от любого рода имиджевых рисков за счет жесткого контроля качества работы каждого сотрудника нашей компании.
Взаимодействие банков и коллекторских компаний в рамках работы с
Ухудшение финансового положения заемщика
Управление проблемной задолженностью корпоративных клиентов в банках
Юридические аспекты работы с проблемной задолженностью Коллекторский подход к взысканию задолженности Финансовые механизмы управления дебиторской и кредиторской задолженностью на предприятии
3 модели реструктуризации задолженности в банке
1. Пассивная модель поведения Банк предоставляет реструктуризацию задолженности только для VIP клиентов. В отношении остальных заемщиков принимается решение о судебном взыскании задолженности, что при отсутствии залогового обеспечения не дает планируемый результат. При наличии залога процедура требует длительного времени (в среднем до 6 мес.), в течении которого Банк несет расходы по содержанию залогового имущества. При этом в сегодняшних условиях остановки рынков реализации недвижимого имущества, значительное снижение стоимости б/у оборудования и автотранспорта Банки практически не имеют возможность погасить кредит за счет продажи залога
3 модели реструктуризации задолженности в банке
2. Умеренная модель поведения Банк идет на переговоры о реструктуризации при обращении заемщика в Банк или при установлении в ходе планового мониторинга возникших проблем в бизнесе 3. Активная модель поведения Банк устанавливает планы по объемам реструктуризации (например, в количестве не менее 1 000 в месяц), активно рассылает предложения клиентам о реструктуризации. В данном случае реструктуризация позволяет Банку сдерживать рост просроченной задолженности, не допускать падения кредитного портфеля, но может нести в себе риски неэффективности по некоторым клиентам. При этом время, данное Банком на реанимацию бизнеса, может быть также использовано заемщиками для «распродажи» своих активов и нередко приводит к банкротству.
Схема реструктуризации
1 этап - Определение приоритетности и размера долга относительно требований других кредиторов Определение значимости каждого конкретного кредита в общем объеме выданных кредитов Определение причин невыполнения обязательств Выявление операционных проблем Выявление управленческих проблем Осуществление необходимого анализа и проверка данных
2 этап Посещение объектов бизнеса Проведение анализа тенденции отрасли Определение влияния реструктуризации на денежные потоки заемщика и его жизнедеятельность в будущем Определение возможности обслуживания и погашения долга при предоставлении реструктуризации Оценка влияния реструктуризации на другие займы клиента
3 этап Повышение приоритетности долга по отношению к другим долгам заемщика
4 этап Мониторинг реструктуризации задолженности в соответствии с условиями предоставленной реструктуризации
Риски проведения реструктуризации задолженности предприятий для банка
Риск отступления заемщика от заявленных планов развития / негативного «сценария развития» бизнеса заемщика Увеличение резервов на возможные потери по ссудам при реструктуризации долга Риск неправильной оценки возможности заемщика к реструктуризации В 50% случаев «экспресс» реструктуризация не устраняет причины возникших проблем. Нередко «экспресс» реструктуризация заканчивается банкротством предприятия.
Эффективная реструктуризация проблемных долгов – это комплекс
мероприятий, направленных на замену имеющихся долгов новыми обязательствами, исполнимыми в текущей рыночной ситуации и устраивающими кредиторов.
Эти мероприятия включают в себя: Экспресс-оценку текущего состояния бизнеса должника и перспектив урегулирования задолженности. Разработку программы финансового оздоровления предприятия и плана реструктуризации долгов. Проведение переговоров с другими кредиторами, выработка взаимоприемлемой позиции. Экспертизу договоров и соглашений, заключаемых в рамках реструктуризации, минимизация юридических рисков. Организацию дополнительного финансирования должника для повышения эффективности бизнеса в новых условиях.
Группа компаний «Долговой Эксперт» объединила в себе
высококвалифицированных специалистов: банкиров, финансистов, коллекторов и юристов, имеющих большой опыт как в банковской сфере, так и в реальном бизнесе.
С целью систематизации бизнеса мы открыли специализированное направление «Долговой Эксперт – FinHealth» и предлагаем банкам и должникам услуги по реструктуризации корпоративных кредитов и финансовому оздоровлению предприятий.
Почему мы
3 скромных аргумента ?
Наш стратегический партнер - «Союз Заемщиков и Вкладчиков России» - общественная организация, созданной в 2007г. при поддержке Премьер-министра РФ В.В.Путина. Наши сотрудники имеют большой опыт работы как в банковско-финансовой сфере, так и в реальном секторе. Мы можем обеспечить эффективное взаимодействие между Банком и предприятием.
и самое важное… 3. Мы не беремся за проекты, которые, с нашей точки зрения, имеют сомнительные шансы на успешное завершение. Если мы поймем, что по объективным причинам не можем помочь, мы незамедлительно сообщим Вам об этом, потратив минимум своего и Вашего времени.
АВТОНОМНАЯ НЕКОММЕРЧЕСКАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ
ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНКОВСКИЙ ИНСТИТУТ ИМЕНИ АНАТОЛИЯ СОБЧАКА»
ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
Особенности работы банков с проблемными кредитами: российский и зарубежный
опыт
Выполнил обучающийся 172 группы
Денисова В. А.
Научный руководитель: к.э.н., доцент кафедры ББ и ИФТ
Тереладзе Д. И.
Цель выпускной квалификационной работы – изучение
характеристики банков со сложными кредитами.
Задачи:
• изучить теоретические аспекты понятия «проблемные» кредиты;
• проанализировать рынок неработающих кредитов в РФ и за
рубежом;
• провести анализ коммерческого банка с «проблемными»
кредитами;
• выявить проблемы и дать рекомендации по организации работы
банков с «проблемными» кредитами;
• определить тенденции, перспективы и пути развития работы
банков с «проблемными» кредитами.
Доля просрочки в составе кредитного портфеля, %
9
8
7
6
5
4
3
2
1
0
2015
2016
2017
2018
2019
2020
2021
Сроки кредитов граждан в «АК БАРС» Банке и в других банках
120%
100%
80%
60%
40%
20%
0%
до 30 дней
от 31 до 90 дней
от 91 до 180 дней
"АК БАРС" БАНК
от 180 дней до 1 года
Средний показатель по всем банкам
от 1 года до 3 лет
свыше 3 лет
Динамика роста коллекторских организаций в РФ
350
300
2019; 292
2020; 295
250
2018; 220
200
2017; 174
150
100
50
0
2017
2018
2019
2020
Проблемы:
• Происходит рост просроченных кредитов в банках
• Длительная обработка заявки кредита
• Большой пакет кредитных документов
• Ошибки специалиста (недоработки в документах)
Пути решения проблем:
• Пересмотр условия кредитного договора, который дает
возможность как банку, так и клиенту возобновить нормальную
деятельность.
• Страхование и привлечение достаточного залога компенсирует
убытки банка по процентам
• Доработать и сократить количество документов необходимых для
подачи заявки для обработки кредита
• Ужесточение требований к работе, материальные и не
материальные поощрения
МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНКОВСКИЙ ИНСТИТУТ
INTERNATIONAL BANKING INSTITUTE
Кафедра банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий
Презентация на тему «Критерии
проблемных кредитов»
Выполнила:
студентка 3 курса 172
группы
Денисова Владислава
Преподаватель:
Самойлова Я.В.
Санкт-Петербург
2019
2. План презентации:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
Введение
Понятие «проблемные кредиты»
Критерии проблемных кредитов
Динамика проблемных кредитов
Причины возникновения
Процедуры, применяемые к проблемным кредитам
Этапы работы банка с проблемными кредитами
Методы управления проблемными кредитами
Заключение
Список использованной литературы
3. Введение
• Проводя ссудные операции, коммерческие банки из года в год
стремятся наращивать свои активы. Это позволяет им расти,
развиваться и укреплять с вои позиции на рынке. Но с увеличением
выданных кредитов увеличиваются и объемы проблемной
задолженности.
4. Понятие «проблемные кредиты»
Проблемные кредиты - задолженность, по которой не
выполняются обязательства со стороны заемщика в срок или в
полном объеме или же стоимость обеспечения, по которой
значительно снизилась.
5. Критерии проблемных кредитов
7. Причины возникновения проблемных кредитов
1. нецелевое использование кредита;
2. падение оборотов по кредиту;
3. проведение кредитования с нарастающим итогом;
4. поступление негативной информации о заемщике со
стороны службы экономической защиты Банка,
деловых партнеров, других банков; моральное и
физическое старение залогового имущества;
5. ухудшение финансового состояния Гаранта или
Поручителя заемщика;
6. задержка или неполная выплата процентов за
пользование предоставленными кредитными
средствами.
8. Процедуры, применяемые к проблемным кредитам
•••Учет
Классификация
активов
Создание
Учет
Списание
проблемных
овердрафтов
резервов
кредитов
кредитов
9. Этапы работы банка с проблемными кредитами
Стандартный алгоритм работы коллекторского агентства
состоит в следующем:
1. Предварительная работа колл-центра: СМС информирование и обзвон
должников.
2. Рассылка писем – уведомлений тем должникам, которые не откликнулись
на телефонные звонки.
3. Выезд по адресу и личное информирование должника
4. Поиск должников, сбор дополнительной информации о должнике
5. Подача заявления в суд.
10. Методы управления проблемными кредитами
• На
Намакро-уровне:
микро-уровне:
1. Создание
1.
Рекапитализация
отдельной
банков
структурной единицы в
организационной
2.
Создание банкаструктуре
«плохих» банка,
активов
занимающейся
управлением портфелем проблемных кредитов.
2. Передача проблемного кредита третьим лицам.
11. Заключение:
• В коммерческих банках должен
проводиться мониторинг кредитных рисков
и качества кредитного портфеля, который
позволяет выявлять проблемные активы
еще до появления просроченной
задолженности по ним.
12. Список использованной литературы:
1. Гражданский Кодекс РФ, 2 часть, от 26.01.1996 №14-ФЗ (ред. от 17.07.2009)
2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 23.07.2010) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и
доп., вступающими в силу с 04.10.2010)
3. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 25.11.2009) «О Центральном Банке Российской Федерации
(Банке России)».
4. Банки и банковское дело: учебник для вузов/под ред. А.И. Балабанова, В.А. Боровкова, А.Н. Крамарева, С.В.
Мурашова, О.Е. Пирогова, - 2-е изд., перераб. и доп. – Спб.: Питер, 2007. – 448 с.
5. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник/под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П.
Кроливецкой. – М.: Высшее образование, 2008. – 422 с.
6. Банковское дело: учебник/под ред. Г.Г. Коробовой, А.Ф. Рябова, Р.А. Карпова и др.- изд. с изм. – М.: Экономистъ,
2008. – 766 с.
7. Банковское дело: учебник/под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой, – 5-е изд., перераб. и доп. – М.:
Финансы и статистика, 2007. – 592 с.
8. Банковское дело: учебник/под ред. О.И. Лаврушина, И.Д. Мамоновой, Н.И. Валенцевой, - 7-е изд., перераб. и
доп. – М.: Кнорус, 2008. – 768 с.
9. Банковское дело: современная система кредитования. Учебное пособие/О.И.Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л.
Корниенко; Под ред. О.И. Лаврушина-4-е изд., стер. - М:КНОРУС,2008 – 264 с.
10. Белоглазова Г.Н. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие. – М.: Высшее образование, 2009 .- 620 с.
11. Бурмистрова Л.М. Финансы организаций (предприятий). – М.: Инфра-М, 2009. – 240 с.
12. Костерина Т.М. Банковское дело: учебное пособие. – М.: Изд. Центр ЕАОИ, 2009. - 360 с.
13. Кредиты и займы: учет, налоги и правовые вопросы. 4-е изд., перераб. и доп. Под ред. Касьяновой Г.Ю.,2010.88с.
Проблемные кредиты. К «проблемным» кредитам относятся те, по которым после выдачи в срок и в полном объеме не выполняются обязательства со стороны заемщика или же стоимость обеспечения по кредиту значительно снизилась. Условия практического решения проблемы управления просроченной задолженностью: - Во-первых, содержит ли кредитный договор положения, дающие банку право проверять бухгалтерскую и финансовую отчетность заемщика путем осуществления проверок непосредственно на предприятии, а также имеется ли возможность прекратить действие кредитного договора и обратить взыскание на залог при наличии у банка обоснованных подозрений о неплатежеспособности заемщика. - Во-вторых, какими полномочиями наделен кредитный специалист банка, под постоянным контролем которого должен находиться каждый выданный кредит.
Слайд 31 из презентации «Тема 6. Кредитные операции банка»
Кредит
«Задачи на проценты» - Задача «на сухое вещество». Найдите 25% от 88. В Европе проценты появились на 1000 лет позже чем в Индии. В переводе с латыни «процент» - сотая часть числа. Задачи на нахождение числа по его процентам. Задачи на нахождение процентного отношения. После того, как число уменьшили на 40% этого числа, получили 48. Найдите это число.
«Риски при кредитовании» - Предварительное определение степени риска. Производство и торговля продуктами, содержащими ПХБ. Отбор по экологическим и социальным (ЭиС) критериям. Производство или торговля озоноразрушающими веществами. Оценка экологических и социальных рисков при кредитовании. Перевозка нефти. Экологический пример.
«Кредиты физическим лицам» - 2. Организация работы по кредитам физическим лицам. США; Т — срок кредитования (в мес.). Для выяснения кредитоспособности заемщика кредитный работник анализирует доходы и расходы клиента. Виды кредитов физических лиц. Существует несколько различных видов потребительских кредитов. 3. Методики оценки кредитоспособности физических лиц.
«Кредитный кооператив» - Исполнительный орган руководит Правлением (контроль?), а контролируется только ревкомом и ОС. Как поддержать демократию в кооперативе. Нужен ли директор. Полномочия. Государство (закон). Общее собрание. Организационные стандарты кредитного кооператива. Виды стандартов (по субъектам). Обеспечены государственным принуждением.
«Синдицированный кредит» - Положения Проекта. Проект федерального закона. Синдицированный кредит. Предмет договора синдицированного кредита. Гражданский кодекс. Возможность изменения. Инструкция. Инициированный синдицированный кредит. Основные разновидности синдицированного кредита. Отказ граждан. Продолжение. Межкредиторское соглашение.
«Образовательный кредит» - Принципы Концепции. Документы необходимые для оформления образовательного кредита. Социальная направленность системы образования. Основные цели Концепции государственной поддержки образовательного кредитования. Процедура оформления и получения образовательного кредита. Обеспечение возврата кредита. Выдача образовательного кредита в Сбербанке РФ.
МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНКОВСКИЙ ИНСТИТУТ
INTERNATIONAL BANKING INSTITUTE
Кафедра банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий
Презентация на тему «Критерии
проблемных кредитов»
Выполнила:
студентка 3 курса 172
группы
Денисова Владислава
Преподаватель:
Самойлова Я.В.
Санкт-Петербург
2019
2. План презентации:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
Введение
Понятие «проблемные кредиты»
Критерии проблемных кредитов
Динамика проблемных кредитов
Причины возникновения
Процедуры, применяемые к проблемным кредитам
Этапы работы банка с проблемными кредитами
Методы управления проблемными кредитами
Заключение
Список использованной литературы
3. Введение
• Проводя ссудные операции, коммерческие банки из года в год
стремятся наращивать свои активы. Это позволяет им расти,
развиваться и укреплять с вои позиции на рынке. Но с увеличением
выданных кредитов увеличиваются и объемы проблемной
задолженности.
4. Понятие «проблемные кредиты»
Проблемные кредиты - задолженность, по которой не
выполняются обязательства со стороны заемщика в срок или в
полном объеме или же стоимость обеспечения, по которой
значительно снизилась.
5. Критерии проблемных кредитов
7. Причины возникновения проблемных кредитов
1. нецелевое использование кредита;
2. падение оборотов по кредиту;
3. проведение кредитования с нарастающим итогом;
4. поступление негативной информации о заемщике со
стороны службы экономической защиты Банка,
деловых партнеров, других банков; моральное и
физическое старение залогового имущества;
5. ухудшение финансового состояния Гаранта или
Поручителя заемщика;
6. задержка или неполная выплата процентов за
пользование предоставленными кредитными
средствами.
8. Процедуры, применяемые к проблемным кредитам
•••Учет
Классификация
активов
Создание
Учет
Списание
проблемных
овердрафтов
резервов
кредитов
кредитов
9. Этапы работы банка с проблемными кредитами
Стандартный алгоритм работы коллекторского агентства
состоит в следующем:
1. Предварительная работа колл-центра: СМС информирование и обзвон
должников.
2. Рассылка писем – уведомлений тем должникам, которые не откликнулись
на телефонные звонки.
3. Выезд по адресу и личное информирование должника
4. Поиск должников, сбор дополнительной информации о должнике
5. Подача заявления в суд.
10. Методы управления проблемными кредитами
• На
Намакро-уровне:
микро-уровне:
1. Создание
1.
Рекапитализация
отдельной
банков
структурной единицы в
организационной
2.
Создание банкаструктуре
«плохих» банка,
активов
занимающейся
управлением портфелем проблемных кредитов.
2. Передача проблемного кредита третьим лицам.
11. Заключение:
• В коммерческих банках должен
проводиться мониторинг кредитных рисков
и качества кредитного портфеля, который
позволяет выявлять проблемные активы
еще до появления просроченной
задолженности по ним.
12. Список использованной литературы:
1. Гражданский Кодекс РФ, 2 часть, от 26.01.1996 №14-ФЗ (ред. от 17.07.2009)
2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 23.07.2010) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и
доп., вступающими в силу с 04.10.2010)
3. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 25.11.2009) «О Центральном Банке Российской Федерации
(Банке России)».
4. Банки и банковское дело: учебник для вузов/под ред. А.И. Балабанова, В.А. Боровкова, А.Н. Крамарева, С.В.
Мурашова, О.Е. Пирогова, - 2-е изд., перераб. и доп. – Спб.: Питер, 2007. – 448 с.
5. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник/под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П.
Кроливецкой. – М.: Высшее образование, 2008. – 422 с.
6. Банковское дело: учебник/под ред. Г.Г. Коробовой, А.Ф. Рябова, Р.А. Карпова и др.- изд. с изм. – М.: Экономистъ,
2008. – 766 с.
7. Банковское дело: учебник/под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой, – 5-е изд., перераб. и доп. – М.:
Финансы и статистика, 2007. – 592 с.
8. Банковское дело: учебник/под ред. О.И. Лаврушина, И.Д. Мамоновой, Н.И. Валенцевой, - 7-е изд., перераб. и
доп. – М.: Кнорус, 2008. – 768 с.
9. Банковское дело: современная система кредитования. Учебное пособие/О.И.Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л.
Корниенко; Под ред. О.И. Лаврушина-4-е изд., стер. - М:КНОРУС,2008 – 264 с.
10. Белоглазова Г.Н. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие. – М.: Высшее образование, 2009 .- 620 с.
11. Бурмистрова Л.М. Финансы организаций (предприятий). – М.: Инфра-М, 2009. – 240 с.
12. Костерина Т.М. Банковское дело: учебное пособие. – М.: Изд. Центр ЕАОИ, 2009. - 360 с.
13. Кредиты и займы: учет, налоги и правовые вопросы. 4-е изд., перераб. и доп. Под ред. Касьяновой Г.Ю.,2010.88с.
Автор статьи
Читайте также: