Возврат страховки при досрочном погашении автокредита совкомбанк

Обновлено: 25.04.2024

Можно ли вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке? Как это сделать? Можно ли получить обратно при досрочном погашении или только после завершения всех выплат (после полного погашения)? Возможность возврата при действующем на данный момент кредите.

Часто в банке просто заставляют оформить страховку, иначе вам вообще откажут в получении кредита.

Страховка в Совкомбанке предусматривает риски получения заемщиком травмы, приведшей к нетрудоспособности, потери работы, диагностирования опасного заболевания или смерти.

Желая уменьшить возможные риски, Совкомбанк по умолчанию страхует жизнь и здоровье своих клиентов. Он включает страховую премию в тело займа и начисляет на нее проценты. В результате этого долг заемщика значительно возрастает. Судя по отзывам клиентов, многие считают увеличение суммы кредита чрезмерным.

Условия вступления в Программу страхования

Особенностью страховки в Совкомбанке выступает присоединение к коллективному соглашению, а не заключение индивидуального договора непосредственно со страховщиком.

В виду этого вернуть страховку становится сложнее, а стоимость ее в разы выше, чем при оформлении в страховой компании.

Страховщиком в этой программе является — Акционерное общество «Страховая компания МетЛайф»

Заявление на включение в Программу добровольного страхования – заявление на включение в Программу добровольного страхования, разработанное Страховщиком по стандартной форме, которое заявитель должен заполнить и подписать или иным способом зафиксировать свое согласие с использованием процедуры верификации, установленной Банком.

Страховая сумма – денежная сумма, устанавливаемая по каждому Застрахованному лицу, в пределах которой Страховщик обязуется производить Страховые выплаты при наступлении Страхового случая.

Если есть желание получить пониженную ставку, оформление страховки и вовсе обязательно. Хотя переплата с учетом стоимости страховки может превысить базовые ставки в Совкомбанке.

Плата за включение в Программу страхования – это вознаграждение, уплачиваемое Застрахованным лицом Банку за комплекс расчетных услуг, направленных на снижение рисков заемщиков по обслуживанию кредита, включая, но не ограничиваясь возможностью получения страхового возмещения, предусмотренного для заемщиков Банка согласно Программе добровольного страхования.

Страховая премия – единовременный платеж, уплачиваемый Банком Страховщику в рамках
Программы добровольного страхования Застрахованного лица.

Cтраховка может обойтись порядка 20% от размера кредита. Обычно, заемщик такой суммой не располагает, и она включается в заем. В связи с чем, ее потребуется возвращать с процентами, как и кредитные средства.

Как хитрит Совкомбанк

В кредитном договоре, заключаемом между заемщиком и банком, особый акцент сделан на добровольности страховки. Но еще до его оформления клиента просят заполнить заявление-анкету, где каждый абзац подчеркивает его осознанное и добровольное желание вступить в программу страхования Совкомбанка. Документ пестрит выражениями: «Я понимаю», «Я подробно проинформирован», «Я осознанно хочу», «Я понимаю, что имею возможность не участвовать в программе» . Поэтому обвинить кредитную организацию в навязывании страхования будет крайне проблематично.

Можно ли вернуть по закону вообще?

Согласно действующему законодательству, любой договор страхования при действующем кредите можно расторгнуть в 14-дневный срок после его заключения. При этом выплаченные за страховку деньги должны быть возвращены в полном объеме.

Заявление заемщик подает в отделение банка, где его обязаны рассмотреть не позднее чем за 10 дней.

Существует такое понятие как « период охлаждения » — это срок, в течение которого страхователь вправе отказаться от Договора страхования и вернуть страховую премию (или часть).

С 1 января 2018 действуют данные новые правила и сроки периода охлаждения.

Сроки отказа от страховки

Согласно действующему законодательству, любой договор страхования при действующем кредите можно расторгнуть в 14-дневный срок после его заключения . При этом выплаченные за страховку деньги должны быть возвращены в полном объеме.

В этом случае уплаченные за нее деньги возвращаются:

либо в счет погашения кредитного долга;
либо на указанный заемщиком кредитный счет.

Возврат денег в полном объеме возможен, если полис не начал действовать.

Встречаются ситуации, когда заявка клиента была утеряна, о чем он узнавал уже после прохождения 14 дней после получения кредита. При этом повторное обращение после этого срока не гарантирует возврат всех денег, затраченных на страховку.

Потому, рекомендуют писать заявку в двух экземплярах и на одном запросить подпись сотрудника, принявшего ее, и печать Совкомбанк. Такое подтверждение пригодится для дальнейших разбирательств, в т.ч. судебных.

Дальнейшая процедура, как вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке, предусматривает рассмотрение заявления. Это занимает 2-4 недели, но датой отказа считается указанная в нем.

Если страховые документы оформлены с нарушением закона, так как у клиента присутствует какая-либо болезнь, которая не позволяет оформлять страховое свидетельство. В этом варианте претензия должна быть отправлена и в банк, и в страховую компанию. Если документация по возврату составлена верно, то договор теряет силу и аннулируется. Деньги, соответственно, возвращаются заемщику.

Вернуть при досрочном погашении

Вторая возможность вернуть деньги по страховке прописана непосредственно в полисе. Происходит это при досрочном погашении кредита менее чем за 30 дней, после его выдачи.

Чтобы получить деньги, заемщику нужно взять в банке справку, подтверждающую досрочное погашение кредита. Ее вместе с копией паспорта, а также кредитного и страхового договора надо приложить к заявлению на имя страховщика. В нем указывается, что банковский займ брался на определенный период, но был погашен раньше срока, в связи с чем заемщик просит вернуть часть страховой премии.

Она возвращается пропорционально временному промежутку, который остался до последнего дня погашения кредита по договору. То есть, если клиент занял у банка деньги на 4 года, а отдал за три, ему вернут переплаченную страховку только за последний год – ¼ часть.

Такой вариант подойдет лицам, оформляющим некрупные ссуды или экспресс-кредиты в Совкомбанке. Чтобы вернуть страховку после погашения кредита в Совкомбанке, необходимо также написать заявление.

На сегодня действует правило о возврате 75% от стоимости полиса при досрочном погашении кредита.

Пишем Заявление в банк об отказе от страховки

Вам необходимо составить Заявление на расторжение Договора страхования. С 2018 года на подачу заявления есть 14 дней.

Заявление на отказ от страхования при получении кредита в Совкомбанке составляется при личном визите в банк. Заявление, которое вы получаете в банке, действует 30 минут с момента распечатки. На каждом бланке проставлена дата и время. Таковы правила банка.

Если банк отказал в возврате страховки

или Поможет ли суд?

На рассмотрение заявки об отказе от страхования сотрудникам банков дается 10 дней. Если оно затянулось, заемщик может подать претензию, после чего у кредитора есть еще 10 дней на реагирование (Закон о правах потребителей, статья 22). Если ответа не поступило, или он не устраивает заемщика, ему дано право на судебную защиту своих интересов.

В том случае когда банк отказался удовлетворить заявление о возврате/выплате страховой суммы, необходимо подавать исковое заявление в суд. В обязательном порядке нужно внимательно изучить документ о кредитовании и страховой договор.

Иск подается в районный суд. Клиент банк сам решает, в какой именно: по месту его жительства или по месту нахождения филиала банка (статья 29 ГПК). Госпошлина по подобным искам не уплачивается.

Были примеры, когда истцы проигрывали дела о возврате денег за навязанное страхование именно из-за того, что невнимательно читали документацию. Таких случаев судебная практика насчитывает из года в год огромное количество.

Отказ от страховки рассматривается судами с большим неудовольствием. Это, как правило, долгие и нудные процессы.

Мнения некоторых людей:

Практика показывает, что нередко суд выносит отказ. Обусловлено это тем, что заемщик самолично подписал страховой контракт. Это обозначает, что он изучил все правила предоставления страховых услуг и отказа от них. А Совкомбанк в нем прописывает, что деньги за страховку не возвращаются ни при каких условиях.

Хотя здесь все индивидуально, есть примеры, когда истцы выигрывали дела, а когда проигрывали:

Рекомендации Цетробанка России:

АО СК Метлайф

Это страховая компания, которая часто фигурирует в Договоре страхования в Совкомбанк. Именно через нее идет ваша «добровольно-принудительная страховка».

Куда еще можно обратиться?

Помимо обращения в суд, граждане РФ могут обратиться за помощью в:

Роспотребнадзор.
Местные органы правопорядка (полиция, прокуратура)
Местное отделение Общества защиты прав потребителя.

Главным документом, на который должен опираться заемщик — Закон о защите прав потребителя. Статья 16 Закона говорит о том, что никакая организация не вправе навязывать услугу при условии приобретения другой. Отказаться граждане РФ имеют полное право.

Но разбирательство может занять долгое время, особенно если решать вопрос через Роспотребнадзор и Общество защиты потребителей. А обращение в полицию вообще в 99% случаев неэффективно и бесполезно.

Если будете получать кредит в Совкомбанк, нужно быть готовым к навязыванию услуги страхования. Запомните это!

Вернуть уплаченную страховку по кредиту заемщик имеет право, но не всегда. Правило распространяется на действующие и досрочно погашенные кредиты.

Если вы хотите погасить кредит в банке досрочно, то сначала прочитайте нашу статью: это поможет вам избежать негативных последствий.

Как выгодно погасить кредит досрочно

Выплатить банку долг раньше срока стремятся многие заемщики. Главная причина заключается в том, что это помогает избежать переплаты и снижает нагрузку на семейный бюджет.

Процесс досрочного погашения можно поделить на этапы:

Проанализируйте свой портфель задолженностей.
Внимательно изучите документы по кредитам.
При внесении долга выберите назначение платежа:

полное досрочное погашение,
частичное погашение в пользу сокращения срока кредитования,
частичное погашение в пользу снижения ежемесячного платежа.

Внесите оплату.
Получите подтверждающие документы.

В среднем, багаж финансовой нагрузки семьи насчитывает 3 займа:

на приобретение техники ~ 150 000 рублей;
автокредит от 500 000 рублей;
ипотека ~ 4 000 000 рублей.

До выбора займа для погашения ответьте на три вопроса:

Какую сумму вы готовы внести?
Как долго оплачивается кредит на настоящий момент?
Есть ли другие финансовые цели, выгода по которым будет выше, чем от выплаты по займу?

Совет от банка:

Для погашения лучше выбрать тот долг, по отношению к которому вносимая сумма будет больше. Этот способ поможет получить большую экономическую выгоду и снизить ежемесячную финансовую нагрузку.

Планируя досрочное или частично досрочное погашение займа, помните, что нельзя переводить деньги в счет погашения со счетов ИП и юридических лиц, даже если счет этого ИП ваш, или в этой компании вы — генеральный директор.

Когда банк фиксирует поступление на счет физлица больших сумм со счетов ИП или ООО, он немедленно блокирует средства согласно закону 115-ФЗ о противодействии легализации (отмыванию) доходов. Все переводы средств в счет погашения допускаются только с банковских счетов физических лиц.

Совкомбанк поддерживает инициативы и начинания и предлагает кредит самозанятым сроком до 5 лет. Вы можете оформить кредит до 5 млн рублей на любые цели, предоставив минимальный пакет документов. Удобный калькулятор поможет рассчитать финансовую нагрузку и покажет, сколько нужно платить каждый месяц. Оформите заявку прямо сейчас, чтобы получить быстрое одобрение, а деньги доставит курьер.

Анализ кредитного соглашения

Прежде чем перечислять деньги на счёт, изучите договор с банком. В первую очередь следует обратить внимание на тип платежа – от этого будет зависеть стратегия погашения.

Разберем на примере:

Ежемесячный платёж:

Ежемесячный платеж:

от 5 028,28 до 2 542,25 руб.

Переплата за весь срок:

Тип платежа – аннуитетный.

Ежемесячный платеж одинаковый на протяжении всего срока займа.

Тип платежа – дифференцированный.

Ежемесячный платеж разный, он зависит от размера долга.

Начисление процентов: на остаток долга

В первую очередь Иван выплатит процент за пользование средствами банка, сумма погашения основного долга будет составлять меньшую часть платежа.

Разница заключается в структуре платежа. Сумма, которая идёт в счёт погашения основного долга, у Марии больше, чем у Ивана – 1/60 от 150 000 рублей. Благодаря этому процент к концу периода уменьшается пропорционально телу долга, и переплата по займу Марии будет ниже.

Основной долг выплачивается дольше, переплата из-за этого становится выше, но ежемесячный платеж при этом комфортнее.

Используя дифференцированный платёж, управлять размером переплаты проще, но в начале периода ежемесячные взносы выше, они снижаются только спустя время – это удобно не всем.

Клиенту не всегда дается выбор. В большинстве банков при оформлении потребительского займа или ипотеки устанавливается аннуитетный тип. Дифференцированный предоставляется реже и при соблюдении особых условий, выполнить которые может не каждый.

Совет от банка:

Чтобы определить, по какой схеме вы платите, загляните в график, который выдал вам менеджер при оформлении кредитного договора. Если выплаты в пользу основного долга будут равными это дифференцированный платёж, если наоборот, то аннуитетный.

Порядок досрочной оплаты кредита

Еще один важный шаг предупредить банк о желании погасить долг. Уведомить можно в офисе, с помощью онлайн-чата на сайте или выбрать нужную опцию в мобильном приложении.

Чтобы списание произошло корректно, необходимо сообщить о назначении: списание в счет основного долга для полного погашения, в пользу снижения ежемесячного платежа или сокращения срока кредитования.

В Совкомбанке процесс выглядит так:

Уведомление банка с указанием типа досрочного погашения.
Получение рекомендации по дате внесения платежа.
Внесение средств на счёт.
Списание денег по назначению.
Получение справки об отсутствии долговых обязательств.

Как правильно погасить аннуитетный кредит

Правила выплаты долга с аннуитетной системой платежа заключаются в добросовестном ежемесячном выполнении обязательств по установленному графику.

Если вы решили выплатить долг раньше

На этапе изучения документов стоит обратить внимание на пункт о досрочной оплате. Обычно банки прописывают условия, где указывают на порядок действий при полной или частичной выплате по договору.

Например, если срок займа короткий, то досрочное погашение может быть запрещено или доступно только внесение суммы до полной выплаты, а на частичную наложен мораторий.

Совет от банка:

Обратите внимание на требования кредитора, их нарушение может отразиться на вашей кредитной истории или привести не к тому результату, на который вы рассчитывали.

Если препятствий для оплаты раньше срока нет, то порядок действий следующий:

Сообщите банку о намерении закрыть долг раньше установленного срока.
Запросите точную сумму для выплаты с учетом процентов, которые будут начислены на момент внесения.
Уточните рекомендуемую дату зачисления денег.
Внесите сумму.
Запросите документы о снятии с вас обязательств.

Совет от банка:

Если вы выплачиваете займ уже более половины срока, полное досрочное погашение не принесет вам экономической выгоды, так как процент банку при аннуитетной схеме платежа выплачивается в самом начале периода.

В таком случае лучше платить согласно графику и воспользоваться полагающимся вознаграждением: в некоторых случаях можно вернуть стоимость страховки, а Совкомбанк, например, вернет всю сумму переплаты.

Как частично погасить кредит

Несмотря на то, что более популярной схемой является аннуитетная, мы разберем все сценарии быстрого погашения займа.

Как повлияет частичное внесение на кредиты Ивана и Марии:

Ежемесячный платеж:

от 5 028,28 до 2 542,25 руб.

Переплата за весь срок:

Ежемесячный платёж:

Новый ежемесячный платёж:

3 965,74 - 1 609,51 руб.

Переплата после:

Изменения:

При внесении суммы Иван выбрал перерасчёт в пользу уменьшения срока кредитования, так как его основная цель – переплатить как можно меньше.
Разница в переплатах после внесения в пользу сокращения периода займа – 53 219 рублей.
Таким образом, ежемесячная нагрузка на бюджет Ивана не поменялась.

Изменения:

Мария выбрала другую цель – снижение ежемесячного платежа, так как в будущем у нее запланированы большие траты.
Заемщик позаботился заранее о кредитной нагрузке, которая ожидает её позже.
Сэкономить на переплате Марии тоже удалось. Выгода составила 25 347 рублей. Меньше, чем у Ивана, так как экономия на процентах не была основной целью.

Основные правила частичного досрочного погашения:

проверить договор на отсутствие ограничений;
определиться, в пользу чего будет списана сумма: сокращение срока или платежа;
связаться с банком и сообщить о намерении погасить часть задолженности;
получить рекомендации о дате внесения и списания;
получить перерасчет, согласно выбранным целям.

Совет от банка:

Существует еще один популярный способ частичной выплаты по займам. Некоторые клиенты вносят двойной платеж, который банк автоматически засчитывает в пользу сокращения срока выплат. Иногда это вызывает непонимание со стороны заёмщика, так как его ожидания направлены на снижение ежемесячной нагрузки.

Поэтому стоит обратить внимание менеджера банка, что внесенные деньги направлены на конкретную цель, это касается даже небольших сумм. Если по договору нет ограничений, то средства будут зачтены по назначению.

Что выгоднее: сокращать ежемесячный платеж или срок кредита

Первое при частичном досрочном погашении долга это выбор между:

перерасчетом в пользу сокращения срока,
перерасчетом в пользу сокращения суммы платежа.

Если рассуждать с точки зрения экономии, то выгоднее уменьшать количество месяцев, так переплата будет ниже. Иногда в жизни человека возникают финансовые сложности: сокращают на работе, задерживают выплаты, подводит здоровье, тогда лучше внести средства в пользу сокращения суммы ежемесячного платежа, это поможет избежать просрочек, но экономическая выгода будет меньше.

В каких случаях страховая компания выплачивает кредит

На примере наших заемщиков, расскажем, в каких ситуациях страховка поможет сократить ущерб от возможных проблем.

При оформлении займа у Ивана страхование жизни и здоровья было обязательным условием выдачи кредита.

На полученный займ Мария приобрела дачный участок с небольшим строением, поэтому страхование залогового имущества подходило ей больше.

Если не вдаваться в индивидуальные подробности каждого отдельного случая, такой полис позволит переложить обязательства по кредитному договору на страховую компанию в случае:

возникновения серьезных заболеваний, которые приводят к недееспособности,
смерти заёмщика.

Страховая компания возьмет на себя финансовые обязательства в том случае, если дачный участок пострадает в результате внешних факторов, не зависящих от Марии: пожара, наводнения и других стихийных бедствий.

В случае со страховыми продуктами нет единого алгоритма, каждый полис индивидуален, часто он трансформируется под потребности конкретного клиента.

Совет от банка:

Вобщей традиции – игнорировать этот финансовый инструмент и прибегать к нему только в крайних ситуациях. Чтобы страховой полис работал, а не был платным приложением, внимательно изучайте предложенные на рынке варианты.

Иногда правильно выбранная страховка может не только сократить ущерб, но и улучшить качество жизни.

Если решите взять новый кредит, то можете воспользоваться калькулятором ниже, и, если все устроит, подать заявку прямо на этой странице.

Из этой статьи вы узнаете, как работает страховка по кредиту и как вернуть ее не в ущерб себе.

Не существует такого человека, который бы не слышал слово «кредит». Кредитные отношения возникают между физическим лицом (человеком) и финансовой организацией (банком). Когда человеку нужны деньги, он обращается в банковскую организацию и превращается в заемщика.

Банковский кредит — это некая денежная сумма, которая предоставляется банком-кредитором на определенный срок и на определенных условиях для удовлетворения финансовых потребностей заемщика.

Кстати, в форме ниже можно оценить комфортную сумму и здесь же подать заявку в банк!

Разберемся с терминологией:

Заемщик – человек, который занимает определенную сумму денег;
Кредитная организация – организация, которая готова ссудить определенную сумму денег;
Ставка – измеряемая в процентах цена за использование денег кредитора;
Кредитный договор – документ, отражающий все условия предоставления и возврата кредита.

Что такое страховка по кредиту

В момент оформления кредита клиенту предлагают заключить договор страхования от несчастных случаев. Любому банку хочется, чтобы заемщик вернул выданные ему в долг деньги в полном объеме и в положенный срок.

Чтобы это произошло, клиент должен быть платежеспособен в течение всего времени погашения.

Однако на пути заемщика могут возникнуть самые разные препятствия, начиная от болезни и заканчивая потерей работы. Если человек по какой-то причине не сможет вернуть долг, услуга страхования поможет ему рассчитаться с кредитором. Договор страхования заключается на добровольной основе.

Если вам нужно взять кредит на развитие бизнеса, покупку квартиры, авто или просто на личные цели, то вы всегда найдете выгодное решение в Совкомбанке. Мы выдаем кредиты до 3 млн рублей на срок до 5 лет, а комфортный ежемесячный платеж вы можете рассчитать в нашем кредитном калькуляторе.

Зачем расторгать страховой договор после погашения кредита

Кредитная организация, желая минимизировать риск, предлагает заемщику оформить страховку. Если заемщик не против, то страховка оформляется во время заключения договора на предоставление кредита.

Договор заключается со страховой компанией, которая может быть как партнером данного банка, так и отдельной организацией. При оформлении страховки оформляется страховой полис, который действует весь период кредитования. По условиям соглашения заемщик платит страховые взносы.

Так или иначе, сотрудники банка всегда объясняют будущим заемщикам преимущества оформления страховки. Но здесь необходимо понимать, что для банка доход со страховой суммы может доходить до 70% от суммы самой страховки. И этот доход, возможно, будет выше, чем сама сумма займа.

Если клиент банка соглашается на страхование, то банк может поменять ставку для клиента на более низкую. Поэтому перед оформлением кредита очень важно сравнить ставку по кредиту без страховки и с последующим подключением к программе страхования. Также важно сравнить суммы переплат.

Кто занимается страхованием

Сами банки не занимаются страхованием – для этого существуют страховые компании. Между банком, заемщиком и страховой заключается многосторонний договор. По его условиям страховая компания выступает в качестве страхователя, банк становится выгодоприобретателем, а заемщик – застрахованным лицом.

Здесь возникает большое неудобство для клиента. После подключения к страховой программе в сумму кредита включается страховая сумма, и списывается она сразу за весь период, а еще на нее начисляются проценты в период пользования займом.

Стоимость подключения к страховой программе гораздо выше, чем если бы вы сами обращались в страховую компанию. Сам коллективный договор размещен на сайте банка, а в программе по кредитной документации есть только заявление на присоединение.

Страховки бывают:

Во время индивидуального страхования клиент обращается в саму страховую компанию. Коллективные отношения – клиент заключает договор о присоединении к страховке с банком, который становится страховым агентом.

Как вернуть страховку по кредиту

Раньше возврат части страховой суммы регламентировался самим договором страхования, и банки это делали неохотно. Но с 1 сентября 2020 года Государственная Дума одобрила поправки к закону «О потребительском кредите».

Любой клиент при досрочном погашении займа может получить перерасчет сверх уплаченной суммы за страхование. В течении 7 дней после досрочного погашения кредита заемщик должен обратиться в страховую компанию с заявлением и документами из банка о том, что кредит был погашен досрочно.

В заявлении указывается номер счета и банковские реквизиты. Их можно узнать в банке, где открывался счет. Также на руках должна быть копия кредитного договора.

Страховка по кредиту может составлять до 30% от суммы самого займа. Переплата при этом сильно возрастает. Если клиент не успевает подать заявление в течение 14 дней, деньги ему не возвращаются. Здесь все будет зависеть от действий заемщика и самой страховой компании.

Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит под 9,9% в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки», и мы вернем все проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту либо отправим курьером.

Какие виды страховок можно вернуть

Если заявление от заемщика о возврате страховки поступило в течение 14 дней после заключения договора, страховая компания отказать уже не может.

Но есть ряд моментов, о которых необходимо знать:

При наступлении страхового случая страховая компания может отказать в возврате денежных средств, и это законно;
Последует отказ, если заключался договор коллективного страхования.

Если вы вдруг решили отказаться от полиса страхования, сделать это следует в течение 5 дней с момента заключения такого договора. Главное условие – отсутствие страхового случая в течение этого периода. В ряде случаев клиенту дается 14-30 дней на возврат страховки.

Совет от банка:

Чтобы избежать недопонимания, внимательно читайте договор. Именно в нем определены все условия взаимодействия сторон, в том числе по вопросу досрочного погашения займа и урегулирования всех вопросов при коллективном страховании.

Все кредиты клиентов АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» продолжают действовать в соответствии с условиями кредитного договора.

Внести наличные в рублях можно в кассе любого из офисов Совкомбанка.
Большинство офисов Совкомбанка оборудованы устройствами самообслуживания (банкоматы и терминалы) с покупюрным приемом банкнот. Внесение денежных средств возможно только в рублях РФ. При погашении платежа суммой свыше 100 тыс. рублей рекомендуем вносить денежные средства в кассу банка либо воспользоваться устройствами самообслуживания с функцией приема банкнот пачкой.
Внести платеж по кредиту можно безналичным переводом денежных средств со счетов других банков. При этом может взиматься комиссия по тарифам банка-отправителя (комиссии банков-корреспондентов, через которые будут перечисляться денежные средства в валюте, необходимо уточнять у банка-отправителя). Срок проведения операции зависит от банка-отправителя.
Также пополнить счет обслуживания кредита можно переводом в мобильном приложении или Интернет-банке Совкомбанка.

После внесения денежных средств на счет они спишутся в погашение кредита автоматически в дату платежа. Оформлять письменное заявление на частичное досрочное погашение не требуется. График погашения кредита, в т. ч. после частичного досрочного погашения, можно получить в любом офисе Банка.

Выдача закладной возможна только после полного погашения кредита.
Для получения закладной необходимо обратиться в офис Совкомбанка и оформить письменное заявление.

Выдача или отправка закладной почтой по адресу, указанному клиентом в заявлении на выдачу закладной, осуществляется в течение 10 рабочих дней с даты подачи в банк указанного заявления.

Выдача ПТС возможна только после полного погашения кредита.

Для получения ПТС необходимо обратиться в офис Совкомбанка Адреса офисов для клиентов и оформить письменное заявление на выдачу ПТС. При себе также необходимо иметь паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.

Выдача ПТС осуществляется в течение 5 (Пяти) рабочих дней с даты подачи в банк указанного заявления в указанном клиентом офисе банка.

Любые интересующие вас вопросы можно задать по телефону контактного центра 8 800 100 0006 (круглосуточно, звонок по России бесплатный).

Совкомбанк предлагает большое количество кредитных программ для приобретения автомобиля. Клиенты банка могут купить за счёт кредитных средств как новую машину у официальных дилеров, так и подержаную, в том числе и коммерческий транспорт. В качестве дополнительной и добровольной услуги Совкомбанк предлагает заёмщикам оформить страховой договор, который погасит долг перед банком в случае возникновения страхового случая.

Но выплаты по страхованию, включённые в кредит, — существенная финансовая нагрузка, от которой довольно часто клиенты хотят отказаться. Как вернуть страховку по автокредиту в Совкомбанке?

Пошаговая инструкция погашения автокредита в Совкомбанке

Если Вы клиент Совкомбанка и воспользовались кредитными средствами для приобретения автомобиля, то следуйте пошаговой инструкции погашения автокредита.

Важно! Своевременное выполнение кредитных обязательств благоприятно влияет на репутацию клиента.

Совкомбанк предлагает ряд способов внесения ежемесячных платежей по автокредиту:

платёж с использованием номера счёта или договора онлайн;
онлайн-пополнение карточки банка;
внесение платежей через интернет-банк;
пополнение баланса в отделениях банка;
внесение ежемесячного платежа через банкоматы.

Клиент может выбрать любой удобный способ исполнения обязательств по автокредиту.

Внимание! Стоит отметить, что поступление денежных средств на счёт иногда может занимать несколько рабочих дней. Поэтому все платежи рекомендуется осуществлять заранее.

Оплата добровольного страхового взноса распределяется по месяцам автокредита и включается в ежемесячный платёж. Также клиент может оплатить страховку сразу — это зависит от типа договора. Несмотря на добровольность заключения договора страхования, банк имеет право не одобрить выдачу автокредита, если клиент отказывается от участия в страховой программе. Если же заёмщик оформил страховое соглашение, то имеет полное право отказаться в законодательном порядке.

Возврат страховки с помощью обращения в банк или страховую компанию

При подписании документа об оказании страховых услуг следует обратить внимание на условия, при которых страховая сумма, выплаченная клиентом, может быть возвращена.

Самый простой и официальный способ, по которому осуществляется возврат страховки по автокредиту, — обращение в банк с заявлением в течение 14 дней с момента подписания бумаг.

В зависимости от способа оплаты страхового взноса (единоразово или ежемесячными платежами) банк может вернуть сумму или уменьшить на неё долг.

Если банк отказывается вернуть добровольную страховку по автокредиту заёмщику, то можно обратиться с заявлением непосредственно в страховую компанию.

Обратите внимание! Заявление можно написать в течение 14 дней с момента оформления страхового договора.

Более позднее обращение сводит шансы возврата денег практически к нулю. При подаче заявления в указанный промежуток времени не стоит ожидать быстрого решения. Банк не хочет терять свои деньги, которые получает со страховых взносов, поэтому всеми способами будет затягивать принятие решения. А также стоит понимать, что возврат страховки по автокредиту в Совкомбанке не будет осуществлён, если клиент погасил кредит в установленные документами сроки.

Возврат страховки через суды, если приходит отказ от банка

В случае отказа банка вернуть страховой взнос по автокредиту можно обратиться в соответствующие государственные органы. Этот способ решения вопроса не только займёт много времени, но и потребует от заявителя подробного изучения договора страхования, законодательных актов и судебной практики. Или же можно обратиться к юристам, которые занимаются подобными делами.

Возврат страховки через суд требует подачи заявления в установленной форме:

персональные данные заявителя-заёмщика (Ф.И.О., дата рождения, паспортные сведения);
сведения о кредитовании в Совкомбанке;
данные о программе страхования (номер договора, сумма и пр.);
текст заявления, содержащий в себе информацию о желании клиента расторгнуть договор добровольного страхования и о получении отказа банка.

К обращению должны быть приложены копии всех возможных документов (кредитный договор, документы о страховке, официальный ответ банка, платёжные бумаги).

Этот способ возврата страховой суммы по автокредиту может быть довольно эффективным, но нельзя умолчать и о его минусах.

На ход дела сильно влияет компетенция сотрудников.
Судья может не усмотреть в действиях банка нарушения.
Банк может не согласиться с решением суда и потребовать дополнительного рассмотрения.
Судебная практика показывает, что возврат страховки может длиться очень долго.

Возврат страховки с помощью досрочного расторжения кредитного договора

Досрочное исполнение кредитных обязательств может стать причиной возврата части страховой суммы. При подписании бумаг об автокредите следует внимательно изучать пункт о действии страхования при досрочном погашении. Вариантов может быть несколько:

сумма страхового взноса не подлежит возврату;
осуществляется возврат части страховой суммы, если клиент погасил кредит в течение 30 дней;
пересчёт страхового взноса на момент досрочного погашения кредита.

В соответствии с условиями, если клиенту должны вернуть часть страховки, в отделении банка надо будет написать соответствующее заявление.

Пакет необходимых документов

Расторжение страхования в отделении банка требует подачи заявления от заёмщика. Так как все данные об автокредите в базе банка есть, то дополнительные сведения не нужны.

Если клиент обращается в страховую компанию, то следует взять с собой кредитный договор и документ о страховании. Для подачи судебного обращения следует подготовить максимально полный пакет документов.

Для банка	Для страховой компании	Для суда
Заявление
Чеки/квитанции об оплате	Копия паспорта
Копия договора страхования
Отказ банка	Кредитный договор по автокредиту

Важно! Полный список следует уточнять в той организации, с помощью которой Вы будете решать вопрос страхования. У банка, страховой компании и суда он может отличаться.

Образец заявления

В шапке заявления следует написать данные организации, в которую обращается застрахованное лицо. Для банка будет справедливо указание полного названия, отделения, фактического адреса. Для страховой: по форме компании. Для суда: официальное наименование инстанции. Также следует указать данные заявителя: фамилию, имя, отчество, паспортные сведения, контактный телефон и адрес для получения ответа.

Напоминаем, что в тексте обращения следует указать персональные данные, номер страхового соглашения и сообщить о желании прекратить страхование. Если Вы хотите сделать заявление максимально весомым, то стоит ссылаться на пункты договора или законодательства, которые позволяют требовать возврата страховки.

В конце текста следует указать дату написания и поставить подпись.

Важно! Требуйте копию заявления с отметкой о принятии его сотрудником банка/страховой компании/канцелярии суда.

Куда ещё можно обратиться?

Кроме подачи обращений в банк, страховую компанию или суд, можно написать в Роспотребнадзор. Так как возврат страховки, уплаченной по добровольному соглашению, предусмотрен законодательно, нарушение этого права заёмщика может расцениваться как некачественно оказанная услуга и караться административным взысканием.

Стоит отметить, что возврат страховки возможен в том случае, если она добровольная. Довольно часто банки выдают кредиты под обязательное страхование. Возврат страховых сумм по нему не предусмотрен, так же как и отказ. Поэтому будьте внимательны при подписании кредитных бумаг.

Пытались ли Вы вернуть страховку по автокредиту в Совкомбанке? Поделитесь своим мнением и опытом с нашими читателями в комментариях.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: