Зета страхование жизни при ипотеке

Обновлено: 04.02.2023

ООО «Зетта Страхование» в Москве осуществляет ипотечное страхование на выгодных условиях. Услуги позволяют клиенту защитить от возможных рисков не только залоговую квартиру, но и свою жизнь и здоровье.

Многие граждане, желающие улучшить жилищные условия, могут задаваться вопросом: обязательна ли страховка при ипотеке? Да, если речь идет об имуществе в залоге. Дело в том, что подобная услуга не относится к инициативам банков, а в силу соответствующего закона РФ является одним из основных условий получения кредита. Кроме того, полис оформляется за счет заемщика, если иное не обговаривается в договоре.

Защита жизни и права собственности собственника обязательными не являются и зависят от требований банка. Однако клиент может заключить соответствующие соглашения со страховой компанией «Зетта Страхование» по собственной инициативе.

Для клиентов Сбербанка доступна возможность оформления полиса онлайн.

Страхование ипотечной квартиры

Услуга предполагает защиту заложенного имущества от утраты или повреждения. Объектами страхования при ипотечном кредитовании могут выступать дома и квартиры, земельные участки, имущественные комплексы, незавершенное строительство и т. д. По договору выгодоприобретателем назначается банк.

Страхование квартиры при ипотеке (или любого другого имущества) предусматривает риски утраты/ повреждения в результате залива, пожара, стихийных бедствий или действий третьих лиц. В случае наступления вышеуказанных обстоятельств или иных событий, указанных в договоре, ООО «Зетта Страхование» должна будет выплатить банку сумму возмещения.

Страхование жизни при ипотеке

Услуга позволяет предусмотреть риски потери трудоспособности (с установлением группы инвалидности) или смерти заемщика. При наступлении страхового случая, договор обязывает СК выплатить банку сумму займа с учетом процентов. Тем самым с нетрудоспособного заемщика или его наследников снимается кредитная нагрузка.

Немаловажно, что такое страхование при ипотеке повышает шанс взять кредит и гарантирует более выгодную ставку.

Титульное страхование ипотечного кредита

Услуга предполагает защиту интересов клиента при риске потери права собственности на объект недвижимости.

Сколько стоит полис?

Клиенты компании СК «Зетта Страхование» могут заказать комплексное страхование объекта недвижимости при ипотеке. Договор включает в себя покрытие всех вышеперечисленных рисков. Уточнить стоимость можно по телефону 8 (800) 700-77-07.

ООО «Зетта Страхование» предлагает услуги комплексного ипотечного страхования. Данная программа позволит защитить заложенное имущество и компенсировать постоянную или временную утрату трудоспособности.

Страхование при оформлении ипотеки от повреждения и уничтожения предмета залога является обязательным согласно законодательству РФ – без соответствующего полиса банк не сможет с вами сотрудничать.

Защита утраты трудоспособности и права собственности остаются на усмотрение клиента. Однако мы рекомендуем не пренебрегать этими опциями. Оформив комплексную страховку по ипотеке, с полным набором видов защиты, вы получите уверенность, что расплатитесь с банком даже несмотря на ряд непредвиденных обстоятельств. Не стоит забывать, что эти кредитные программы рассчитаны на долгий срок, в ходе которого высока возможность возникновения разного рода негативных факторов.

Рассчитайте стоимость в онлайн калькуляторе

Страхование недвижимости при ипотеке

Данная услуга защищает все предметы залога от повреждения или утраты, ведь, если это произойдет, банк имеет право потребовать досрочное погашение платежа. Объектами страхования могут быть все типы заложенного жилья по ипотеке – дома, квартиры, имущественные комплексы, земельные участки и незавершенное строительство. Выгодополучателем по условиям договора является банк.

Мы предлагаем страхование следующих рисков при ипотечном кредитовании:

  • наводнение, ураган и другие стихийные бедствия;
  • затопления, пожары и другие происшествия техногенного характера;
  • противоправные действия третьих лиц (вандализм, грабеж, поджог и т.д.).

Если перечисленные обстоятельства страхования жилья при ипотеке наступят и приведут к его порче, ООО «Зетта Страхование» выплатит вам возмещение. При полном уничтожении заложенной недвижимости банк получит остаток задолженности по кредиту + 10% от суммы займа, а вы, если договор оформлен на полную стоимость жилья, – разницу между ней и страховой выплатой банку.

Страхование права собственности на имущество при ипотеке

Эта услуга востребована в условиях вторичного рынка. Вы осуществляете страхование потери квартиры, находящейся в ипотеке, если договор купли-продажи признается незаконным по решению суда.

Некоторые банки обязывают применять этот вид защиты как на 3 года (срок давности по недействительным сделкам), так и на все время займа.

Страхование здоровья при ипотеке

Услуга предусматривает компенсации при утрате трудоспособности (с установлением инвалидности) или смерти заемщика. При наступлении указанных случаев страховка квартиры по ипотеке позволяет снять со страхователя кредитную нагрузку: банку выплачивается вся сумма займа вместе с процентами, при этом предметы залога остаются в собственности владельца полиса.

Благодаря данному виду страховки вы можете рассчитывать на снижение ставки по ипотечному кредиту и повышение шанса выдачи займа.

Выгодное страхование ипотеки: сколько стоит полис?

Цена услуги зависит от следующих факторов:

  • количество включенных видов защиты;
  • доход, профессия и возраст страхователя;
  • особенности объектов залога.

ООО «Зетта Страхование» предлагает воспользоваться при ипотеке услугой комплексного страхования, которая включает в себя все вышеперечисленные виды защиты. Это обеспечит надежность вашего дома или другой недвижимости и самого процесса выплаты ипотеки на длительный срок и по выгодной цене.

По всем возникшим вопросам вы можете позвонить нам по указанным телефонам.

Горючими материалами считаются: брус, бревно, сэндвич-панели. Деревянные и/или смешанные перекрытия. Негорючими материалами считаются: кирпич, ж/б, пеноблоки, шлакоблоки, твинбло-ки. Перекрытия: железобетонные.

В каком регионе объект?

Остаток задолженности, руб.

Под «сезонным проживанием» понимается отсутствие на территории страхования жильцов более 21 дня подряд.


Система пожаротушения и/или противопожарной сигнализации
Cигнализация с выводом на пульт УВО и/или охраны помещения

Информация о заемщике

Под "Употребляю" понимается употребление спиртных напитков в размере 1 литра вина и более / 2 литра пива и более / 100 гр. крепких напитков и более (40°) в неделю.

Выберите необходимое страховое покрытие

Страхование
имущества

Страхование
предмета залога

Страхование
жизни и здоровья

Смерть и утрата
трудоспособности заемщика

Для оформления полиса онлайн вам потребуются данные из паспорта и кредитного договора (номер, дата заключения).

Оформить полис онлайн

Для оформления полиса онлайн вам потребуются данные из паспорта и кредитного договора (номер, дата заключения).

Оформить полис онлайн

Для оформления полиса онлайн вам потребуются данные из паспорта и кредитного договора (номер, дата заключения).

Оформление полиса на сайте с выбранными параметрами недоступно. Вы можете оставить заявку и оформить полис по телефону без посещения офиса. Вам потребуются данные из паспорта и кредитного договора (номер, дата заключения).

Оформление полиса на сайте с выбранными параметрами недоступно. Вы можете оставить заявку и оформить полис по телефону без посещения офиса. Вам потребуются данные из паспорта и кредитного договора (номер, дата заключения).

Оформление полиса на сайте с выбранными параметрами недоступно. Вы можете оставить заявку и оформить полис по телефону без посещения офиса. Вам потребуются данные из паспорта и кредитного договора (номер, дата заключения).

Анкета страхователя

Для онлайн оформления полиса нужно ответить на несколько вопросов электронной анкеты


При остатке долга по ипотечному кредиту 3 000 000 руб. можно сэкономить на страховке 3 000 руб., сравнив и выбрав подходящее для вас предложение.

Зачем нужна страховка

Страхование квартиры

Требуется, когда дом уже построили, а вы получили право собственности. Будут застрахованы только несущие конструкции здания. Ремонт и отделка включены не будут

Страхование жизни заёмщика

Может потребоваться, если при оформлении ипотеки дом ещё не построен, и не получено право собственности. Будут застрахованы жизнь и здоровье заёмщика

Комбинированный полис страхования

Полис, который включает сразу страхование жилья и жизни заёмщика. Как правило, банки рекомендуют своим клиентам оформить именно этот вид страхования

Что делать при страховом случае

Примите неотложные меры

Вызовите специальные службы и сделайте всё возможное, чтобы уменьшить ущерб или спасти застрахованное имущество

Подготовьте справки
Обратитесь в страховую

Вызовите представителя страховой компании, чтобы он провёл осмотр повреждённого имущества и определил размер ущерба

Купленные сегодня полисы

Отзывы наших клиентов

Типы ипотечной страховки в Зетта

Заемщики могут застраховать ипотечный кредит в СК как по единичным рискам, так и комплексным страхованием, которое включает в себя все необходимые риски.

Типы страховки:

  • Страхование недвижимости от несчастных случаев, утраты, повреждения, гибели (обязательное): пожар, взрыв, пролив, кража, вандализм, аварии инженерных сетей, стихийные бедствия и т. д. получение заемщиком инвалидности или наступление смерти. ограничение или утрата права собственности на приобретенное имущество.

Дополнительно заемщики могут застраховать гражданскую ответственность (по рискам, связанным с эксплуатацией недвижимости), отделку (по риску порчи внутренней отделки недвижимости), конструктивные элементы объекта залога (по рискам повреждения и тотального разрушения).

Перечень рисков, которые должны быть включены в полис при страховании ипотеки, определяется совместно с банком-кредитором. Страховая сумма устанавливается по договору страхования в целом, по каждому или группе рисков и объектов.

Сколько стоит ипотечное страхование от Zetta

Рассчитать стоимость полиса можно при помощи калькулятора ипотечного страхования, расположенного на сайте. Функционал сервиса позволяет произвести предварительный расчет и сравнить тарифы с аналогичными предложениями других страховых компаний. Здесь же можно подать онлайн-заявку на оформление договора страхования квартиры в СК Зетта.

Цена зависит от количества включенных в полис видов защиты, пола, возраста и дохода клиента, особенностей недвижимости. Наиболее выгодным является комплексное предложение.

Тарифы по рассматриваемому пакету устанавливаются индивидуально по каждому клиенту. В среднем стоимость полиса в ООО Зетта составляет 1% от суммы кредита.

Необходимый пакет документов

Чтобы застраховать ипотечную недвижимость, потребуются следующие документы:

  • Правоустанавливающие документы на квартиру.
  • Выписка из домовой книги о прописанных в квартире или доме.
  • Отчет об оценке рыночной стоимости.
  • Паспорт заемщика.
  • Информация о банке-кредиторе, сумме кредита, процентной ставке.

При наступлении страхового случая заемщик предоставляет в СК следующий пакет документов:

  • Заявление о страховом случае;
  • Свой экземпляр договора;
  • Документы от уполномоченных органов, подтверждающие факт наступления, причины и обстоятельства произошедшего события. Они должны подтверждать факт наступления страхового случая. С их помощью определяется сумма ущерба;
  • Документы, подтверждающие размер обеспеченного ипотекой обязательства.

Условия ипотечных пакетов в Zetta

Условия страхования излагаются в «Правилах Комплексного ипотечного страхования», которые предоставляются для изучения клиентам при заключении договора.

Согласно Правилам, застрахованными являются следующие имущественные интересы страхователя, выгодоприобретателя:

  • Возникающие в связи с владением, пользованием, распоряжением недвижимостью;
  • Предусматривающие возмещение ущерба в связи с эксплуатацией застрахованного имущества;
  • Которые связаны с причинением вреда жизни и здоровью заемщика.

Объектами страхования являются: квартиры, их доли, дома с земельными участками, строения потребительского назначения, нежилая недвижимость.

Не могут быть застрахованы: объекты недвижимости, находящиеся в аварийном состоянии, если они расположены в зонах возможных стихийных бедствий.

Что является страховым случаем при комплексном страховании согласно договору ипотечного страхования в Zetta:


При остатке долга по ипотечному кредиту 3 000 000 руб. можно сэкономить на страховке 3 000 руб., сравнив и выбрав подходящее для вас предложение.

Зачем нужна страховка

Страхование квартиры

Требуется, когда дом уже построили, а вы получили право собственности. Будут застрахованы только несущие конструкции здания. Ремонт и отделка включены не будут

Страхование жизни заёмщика

Может потребоваться, если при оформлении ипотеки дом ещё не построен, и не получено право собственности. Будут застрахованы жизнь и здоровье заёмщика

Комбинированный полис страхования

Полис, который включает сразу страхование жилья и жизни заёмщика. Как правило, банки рекомендуют своим клиентам оформить именно этот вид страхования

Что делать при страховом случае

Примите неотложные меры

Вызовите специальные службы и сделайте всё возможное, чтобы уменьшить ущерб или спасти застрахованное имущество

Подготовьте справки
Обратитесь в страховую

Вызовите представителя страховой компании, чтобы он провёл осмотр повреждённого имущества и определил размер ущерба

Купленные сегодня полисы

Отзывы наших клиентов

Сколько стоит страхование жизни при ипотеке в Зетта Страхование

Страховка жизни при ипотеке в Зетте Страхование стоит дороже, чем страховка имущества у них же, и такая ситуация – в любой СК. Разберемся, почему так получается.

  • Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке

Нет, страхование – исключительно добровольное, банк не может принудить вас его купить. Но он может ввести санкции за отсутствие полиса, что обычно и происходит: если вы отказываетесь от страхования жизни/здоровья, вам повышают процентную ставку на 1-4%. Поэтому отказываться от страхования жизни невыгодно – если мы предположим, что вам осталось выплатить 500 000 рублей ипотеки, отказ от страховки с повышением ставки на 1% обойдется вам в 2 700 рублей, в то время как полис можно купить за 1 500 – 1 900 рублей.

В страховые случаи обычно входит смерть и инвалидность 1-2 группы. Некоторые страховые предлагают выплату страховки за инвалидность 3 группы и причинение вреда здоровью, но такие полисы стоят дороже. По выплатам: при смерти заемщика или получения им инвалидности страховая полностью погашает за него ипотеку, при причинении вреда здоровью – выплачивает компенсацию, размер зависит от нанесенного урона.

Стоимость зависит от:

  • остатка по ипотеке;
  • возраста;
  • факторов риска (хронические заболевания, например).

Можно сэкономить, оформив полис страхования жизни и имущества – комплексная страховка обходится более дешево. Но по полису комплексного страхования нельзя получить налоговый вычет и возврат части страховки при досрочном расторжении.

Расчет стоимости на калькуляторе

Наш калькулятор позволяет получить полис страхования жизни при ипотеке или любой другой страховой за 10 минут:

  1. Указываете банк/остаток/возраст/пол.
  2. На странице выбора страховых выбираете «Жизнь заемщика».
  3. Сравниваете цены, переходите к покупке понравившегося полиса.
  4. Указываете данные заемщика и ипотеки.
  5. Оплачиваете полис картой.

5 минут – на оформление, через 5 минут после оплаты полис страхования жизни и здоровья придет на почту.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: