Есть ли райффайзенбанк в эстонии

Обновлено: 06.05.2024

О банке Luminor — это банк нового поколения, который всегда подстраивается под своих клиентов и их стиль жизни. На сегодняшний день услугами данного банка пользуются более миллиона клиентов по всему миру. В филиалах этого банка работает более 3000 человек, предоставляя клиентам исключительно высококачественный сервис. В странах Балтии данный банк входит в топ-3 ведущих провайдеров финансовых

Swedbank

Swedbank – один из самых крупных банков в Эстонии, который обеспечивает доступ к основным финансовым услугам для 900000 физических и 132000 юридических лиц. О каких услугах идёт речь? В первую очередь, это кредитование – авто и жилищные кредиты, кредитные карточки и многое другое. Каждый желающий, который соответствуют требованиям, выдвигаемым банком к своим клиентам, имеет право

О банке SEB – это надежный банк для миллионов клиентов по всему миру. Он позиционирует себя как лучший партнер для самых амбициозных клиентов, которые точно понимают, чего они хотят от жизни. Пока другие банки просто оформят займ либо переведут деньги на другой счёт, SEB сможет дать клиентам гораздо больше. Прежде всего, речь идет о высоком

О банке Однозначно крупнейший финансовый концерн LHV был создан в 1999 году. На сегодняшний день это компания, в которой работает свыше 400 человек. Главный офисы компании располагаются в Тарту и Таллине. На сегодняшний день более 177 000 клиентов доверяют решение своих финансовых вопросов банку LHV – и он оправдывает их доверие. Банк LHV ставит перед

Citadele

О банке Citadele – это гораздо больше, чем просто финансовая компания, предоставляющая широкий спектр услуг своим клиентам. Это финансовая группа, которая стремится стать «банком первого выбора» для всех клиентов балтийских стран – Эстонии, Латвии и Литвы. В первую очередь, банк видит свою миссию в постоянном совершенствовании продуктов потребительского кредитования для физических лиц, а также в

О банке Holm является семейным предприятием, которое работает на рынке финансовых услуг Эстонии более 23 лет. Особенностью данного банка является его доброжелательность по отношению к каждому клиенту и стремление помочь в решении любых проблем с финансами. Банк Holm позиционирует себя как такой, который общается с клиентом, как человек с человеком. В первую очередь здесь предоставляют

О банке Банк TBB по праву может быть отнесён к старожилам финансового рынка Эстонии, ведь он успешно предоставляет свои услуги клиентам с конца 1991 года. Основной акцент TBB делает на работу с частными клиентами, а также малыми и средними предприятиями. В 2003 году данный банк стал участником международной платежной системы MasterCard international, получив право на

Эстония ввела в оборот на своей территории евро еще в 2011 году. До того в качестве ее единственной валюты выступала местная крона. Как и в любом государстве, в Эстонии функционирует свой Центральный банк. Он занимается обеспечением стабильности финансовой системы страны, в частности, вопросами выпуска в оборот наличных денег. Центральному банку подконтрольны и государственные, и частные банки Эстонии.

Как устроена банковская система Эстонии

Банковская система Эстонии двухуровневая, состоящая из Центробанка и учреждений, имеющих регистрацию в стране и зарубежных филиалов.

Более детально рассмотрим составляющие.

Кроме того, банковская система Эстонии на втором уровне включает 11 филиалов иностранных финансовых организаций, крупнейшими из которых являются Swedbank AS и AS SEB Pank (штаб-квартиры обоих расположены в Швеции), а также латвийский Citadele banka.

Как открыть счет в банке Эстонской Республики

Из преимуществ открытия счета в банке данной прибалтийской страны стоит выделить:

стоимость обслуживания ниже по сравнению с соседними государствами;
возможность осуществления дешевого (от 0,38 евро) и быстрого (на протяжении 2 дней) денежного перевода по Европе;
клиентам большинства банков предоставлен доступ к обслуживанию на 3 языках: эстонском, английском и русском;
персонифицированная система интернет-банкинга отлично защищена от взлома и посягательств.

Чтобы открыть счет в эстонском банке, нерезиденту нужно будет доказать тесную связь с Эстонией. Принимаются к рассмотрению такие факты, как проживание родственников, наличие в стране собственной недвижимости, ведение бизнес-деятельности, учеба в одном из университетов и т. п.

В ряде финансовых учреждениях на принятие решения по заявке может уйти до 10 рабочих дней.

В большинстве случаев открытие для нерезидента банковского счета осуществляется на платной основе – минимум 22 евро. Но стоимость этой процедуры может быть значительно выше. Например, в прейскуранте, который содержит официальный сайт Swedbank, указаны 200 евро.

Что же касается стоимости обслуживания, то для иностранцев она может быть выше, чем для граждан Эстонии. Впрочем, встречаются и варианты, когда плата взимается только за отдельные операции.

Открытие счета в эстонском банке предполагает выполнение таких шагов:

Заполнение анкеты-заявления.
Подача необходимых документов.
В случае принятия финансовым учреждением положительного решения об открытии счета – заключение договора о сотрудничестве.
Получение пластиковой банковской карты и PIN-кода.
Собственно открытие счета.

Открыть в Эстонии счет в режиме онлайн может не только ее гражданин, но и иностранец, имеющий статус е-резидента.

Чтобы получить такой статус, жителю другого государства необходимо предоставить эстонской пограничной службе и полиции свои биометрические данные, после чего пройти процедуру идентификации. В результате он получит аналог ID-карты Эстонии с электронным чипом.

О том, что такое электронное гражданство Эстонии, как оформить Е-residence поможет разобраться статья “Eesti kodakondsus: как получить гражданство Эстонии“.

Благодаря этому документу поставленную иностранцем электронную подпись признают все банки страны.

Пакет необходимых документов

Чтобы открыть банковский счет в Эстонии, физическое лицо должно предоставить:

подтверждение адреса (подходит договор аренды жилья);
документ, подтверждающий наличие связей с Эстонской Республикой.

Для проведения открытия счета удаленно потенциальный клиент подает фирме, специализирующейся на предоставлении подобных услуг, нотариально заверенную доверенность на:

открытие счета в финансовом учреждении;
подписание договора с кредитно-денежной организацией;
получение банковского пластикового платежного документа и PIN-кода.

Также необходимо предоставить нотариально заверенную копию первой страницы заграничного паспорта.

Пройдите социологический опрос!

Согласно директиве ЕС 2014/92/EU, организации, оказывающие финансовые услуги, обязаны предоставлять своим клиентам исчерпывающие сведения о взимаемых с них комиссионных сборах. Данная норма была закреплена в эстонском законодательстве в 2016 году.

Таким образом, местные банки обязаны хотя бы раз в год бесплатно отправлять сотрудничающим с ними гражданам ведомость в стандартной форме, в которой указаны все начисленные каждому из них сборы и выплаты.

Что же касается цифр, содержащихся в вышеуказанной директиве, то самым заметным изменением стало ограничение комиссионных при осуществлении межбанковских платежей:

для кредитной карты размер комиссии не должен превышать 0,3 % от объема сделки;
банковская комиссия для дебетовой карты – не больше 2 % от того же показателя.

Следует знать, что, как и в других государствах, банки Эстонской Республики практикуют использование тарифных пакетов, включающих определенный набор услуг и предусматривающих ежемесячную плату. Кроме того, если услуга разовая, единовременно взимается комиссия определенного размера.

Так, например, когда оформляется инвестиционный кредит в банке Swedbank, клиент выплачивает:

комиссионный сбор за менеджмент – от 142 €;
за оценку недвижимости – от 30 до 1 000 €;
комиссию за оформление документов – 142 €.

Интересно выглядит информация о величине комиссионного сбора за снятие наличных с карточки Maestro банка Citadele через банкоматы иных финансовых учреждений за рубежом и в Эстонии. Первые 3 такие операции в месяц проводятся бесплатно, а начиная с 4-й взимается минимум 1 евро либо 1 % от суммы.

Приведем еще один пример. Клиент банка AS SEB Pank выплачивает комиссию:

при оформлении договора ипотеки – 150 €;
за обслуживание кредитного счета – 0,3 €/мес.

В других эстонских кредитно-денежных организациях за аналогичные услуги взимаются сборы такого же порядка.

Какой банк выбрать

Большинство россиян в поисках ответа на вопрос, какое кредитно-денежное учреждение выбрать для сотрудничества, изучают рейтинг банков Эстонии. И здесь все выглядит однозначно: безусловными лидерами финансового рынка являются:

Swedbank AS – примерно 50 отделений, половина из которых открыта в Таллине;
SEB Pank AS – из более чем 20 отделений в столице Эстонии функционирует 7.

На долю этих банков приходится 90 % эстонского банковского сектора.

Кроме того, следует учитывать факты присуждения банкам премий и наград в различных номинациях. Так, например, Swedbank AS:

в 2017 году был удостоен титула «Лучший в Эстонии мобильный банк»;
на протяжении нескольких лет подряд признавался самым конкурентоспособным предприятием в финансовой сфере.

А в апреле 2019 года авторитетный журнал Global Finance назвал лучшим в Эстонии банк SEB Pank AS.

Хотя банки Эстонии являются приверженцами инновационных технологий, они пока не открывают счета фирмам, занимающимся криптовалютой. Единственный эстонский банк, который рассматривает возможность сотрудничества с такими компаниями, – AS LHV Pank.

Банк Nordea Eesti – одно из самых надежных эстонских финансовых учреждений. В подтверждение этого тезиса достаточно сказать, что он является составной частью крупнейшего финансового концерна североевропейских государств Nordea Bank AB и в настоящее время обслуживает примерно 180 тыс. клиентов.

Банк AS Eesti Krediidipank характеризуется консервативным стилем управления и в основе его деятельности лежит взвешенный подход к оценке рисков.

А вот работающий на территории Эстонской Республики Danske Bank переживает трудные времена. Поскольку еще в 2014 году проверка Финансовой инспекции Эстонии установила, что учреждение не отслеживало происхождение денег, проходящих через него, на сегодня все счета иностранцев в эстонском филиале Danske Bank закрыты.

В целом все кредитно-денежные учреждения Эстонии предлагают физическим лицам и юрлицам широкий набор услуг как международного характера, так и на территории страны. Поэтому выбор подходящего банка во многом определяется к тому же и субъективными факторами.

Как сделать перевод

Наиболее очевидный метод организации денежной транзакции – перечисление безналичных средств через банк. В таблице приведены сведения о стоимости стандартного перевода в самых популярных финансовых организациях, когда расходы покрывает плательщик.

Банк	Перевод в отделении, евро	Онлайн-перевод, евро
SEB Pank AS	30	26
Swedbank AS	29.75	24.75
Nordea Eesti	30.50	24
Krediidipank	30	недоступен

Также можно использовать платежные системы. Рассмотрим наиболее востребованные.

Western Union. В Эстонии действуют такие тарифы:

перевод суммы от 100 до 5 000 руб. обойдется в 100 рублей; от 3 до 200 долларов – в 3 $;
свыше 5 000 руб либо 200 долларов – 1 % от суммы.

Пересылать средства можно наличными через агента либо с карты. Один из представителей в Эстонии системы Western Union – фирма Omniva.

Система Contact. Комиссия за перевод в Таллин из Москвы составляет 1,5 % от суммы. За перевод в Москву из Таллина придется заплатить 3 %.

Система TransferWise. Размер комиссии:

при сумме перевода до 217 евро – 3,25 €;
для транзакция свыше 217 евро – 0,5 % от ее величины.

Максимально можно перевести за один раз не более 10 000 евро/долларов.

Почтовый перевод. Предлагает такую услугу только компания Omniva. Перевод почтой не предусматривает обязательное наличие у получателя и отправителя банковских счетов. За один раз можно перевести не более 1 000 евро. Размер комиссионного сбора зависит от размера перевода:

менее 35 евро – комиссия 3 €;
свыше 35 евро – к 3 евро добавляется 7 % от суммы перевода.

Как видно, выбор способов перевода денежных средств достаточно широкий.

Заключение

В банковской сфере Эстонская Республика может быть примером для других государств на переходном этапе. При этом каждая кредитно-денежная организация, работающая на территории этой страны, имеет свои особенности. Крупнейшими банковскими учреждениями, предоставляющими финансовые услуги физическим и юридическим лицам Эстонии, являются шведские банки Swedbank AS и AS SEB Pank.

Банк TBB по праву может быть отнесён к старожилам финансового рынка Эстонии, ведь он успешно предоставляет свои услуги клиентам с конца 1991 года.

Основной акцент TBB делает на работу с частными клиентами, а также малыми и средними предприятиями.

В 2003 году данный банк стал участником международной платежной системы MasterCard international, получив право на оформление кредитных и дебетовых карт своим клиентам.

Безусловно, банк всегда готов прийти на помощь своим клиентам по любым вопросам – необходимости финансирования деятельности предприятий отрасли строительства, промышленности и торговли, при кредитовании сельхоз предприятий, частных лиц и так далее.

Главной особенностью работы этого банка является индивидуальный подход к клиенту и высокий уровень обслуживания.

Услуги банка

В то время, когда многие банки ориентируются на выдачу кредитов, принятие депозитов, платежи и оформление кредитных карт, TBB предоставляет все вышеперечисленные услуги, а вместе с тем дополнительно готов работать с драгоценными металлами, предоставлять банковские гарантии, услуги факторинга, инкассо и так далее.

Кроме того, на сайте банка клиенты всегда могут найти объекты недвижимости, выставленные на продажу.

Многие услуги предоставляются клиентам очень быстро и не потребуют от них приложения каких-либо особых усилий, ведь все сложные процедуры TBB готов взять на себя.

Виды кредитов

Безусловно, банк TBB, при формировании своей кредитной политики, постарался учесть все возможные потребности своих клиентов, предоставив им максимально лояльные условия с минимальными требованиями.

Процесс согласования по займам от TBB достаточно высокий.

Давайте же рассмотрим условия кредитов от TBB более подробно:

Малый кредит

Малый кредит выдается в сумме от 320 до 5000 евро. При этом существует одно важное условие – заемщик может получить максимальный кредит в размере своего двойного месячного дохода. Иными словами, при доходе в 1000 евро в месяц, максимальный размер малого кредита составит 2000 евро и так далее.

Процентная ставка плавающая и начинается от 15% годовых.
Заявка на кредит рассматривается от лиц, чей ежемесячный доход начинается от 280 евро.
Плата за договор, которую должен будет оплатить заемщик, составляет 1,5% от суммы займа, но не менее 32 евро.

Более того, лучшие шансы на получение малого кредита будут иметь заемщики, на чей расчётный счёт в TBB последние три месяца зачислялись регулярные поступления.

Малый расчётный кредит

Предназначен для покрытия любых финансовых нужд.

Срок кредитования не превышает 1 года.
Минимальный ежемесячный доход заемщика не должен быть менее 280 евро.
Сумма займа составляет от 200 до 6 400 евро, максимальная сумма возможного малого расчётного кредита для действующего клиента банка не превышает 60% от средств которые регулярно поступают на его счёт в TBB. Для новых клиентов эта сумма снижается до 40%.
Годовая процентная ставка по данному кредиту – от 16% и выше
За оформление договора заемщику необходимо внести 1% от суммы кредита, но не менее 15 евро.

В случае если у клиента будет возможность досрочно погасить задолженность по малому расчётному кредиту, он всегда может сделать это в любой момент и без штрафных санкций.

Жилищный кредит

Прежде всего, жилищный кредит предназначается для покупки жилья, строительства или его реновации.

Жилищный кредит выдается на срок, не превышающий 25 лет.
На покупку нового жилья банк готов выдать кредит в размере до 80% от его стоимости. Размер займа можно увеличить до 85%, имея гарантии от Kredex.
Получая кредит на реновацию жилья, заемщик может рассчитывать на 50% покрытия расходов за счет банка.

Регулярный доход заемщика должен составлять как минимум 280 евро в месяц. Сам заёмщик должен быть гражданином Эстонии, иметь долгосрочный вид на жительство и право на проживания в этой стране. И, конечно же, он должен достигнуть восемнадцатилетнего возраста.

Ипотечный кредит

Вам срочно нужны деньги на покрытие долгосрочных инвестиций? Они у вас будут, если Вы доверите решение этого вопроса TBB.

Для получения ипотечного кредита необходим объект недвижимости, который будет выступать залогом и гарантией выполнения заемщиком своих обязательств.

Сумма займа не превышает 70% от стоимости залогового имущества.
ипотечный кредит оформляется на срок до десяти лет.

Условия по данному кредиту для одного заемщика могут существенно отличаться от условий, которые предложат другому. Всё потому, что многое будет зависеть от доходов и расходов клиента.

Если в результате анализа доходов и расходов клиента окажется, что имеющихся у него доходов достаточно для выдачи займа, следующим этапом станет анализ предмета залога, и только после этого будет принято решение о выдаче ипотечного кредита.

В случае необходимости банк может потребовать от клиента предоставления поручительства либо гарантии третьего лица.

Лизинг бытовой техники

Вам необходимы деньги для покупки бытовой техники? TBB всегда готов помочь, покрыв 75% от её стоимости.

Максимальный срок кредитования составляет 24 месяца.

Сумма и сроки лизинга прочего имущества определяются по договорённости.

Минимальный ежемесячный доход клиента, ходатайствующего о лизинге, должен составлять от 500 евро и выше. Наибольшие шансы на успешное предоставление услуги будут иметь клиенты которые на протяжении трех последних месяцев получали деньги на счёт, открытый в TBB.

Преимущества банка

Основным преимуществом банка является его высокая степень надежности и безупречная репутация. Всё потому, что банк работает с 1991 года. Однако при этом всегда стремится изменяться, чтобы предоставлять своим клиентам самые актуальные услуги. Более того, на самых выгодных условиях.

Все услуги предоставляются быстро, качество обслуживания оценивается клиентами как высокое.

При этом банк всегда на связи со своими клиентами посредством социальных сетей. Также к преимуществам можно отнести услугу интернет-банка, благодаря которой клиент может получить доступ к основным операциям всего в несколько кликов.

Согласно закона Эстонии, для увеличения надежности и стабильности финансового сектора Эстонии, создан гарантийный фонд для обеспечения защиты средств вкладчиков и инвесторов. Вклады и инвестиции до 100 000 евро полностью защищены и в случае банкротства кредитного учреждения или инвестиционной организации будут возмещены из средств фонда.

Большинство эстонских банков предоставляют полный спектр банковских услуг, как на внутреннем, так и на международном рынке на качественном техническом уровне. Отлично развита и популярна система интернет-банков, которой ежедневно пользуются большинство клиентов. Как местным, так и иностранным фирмам доступен полный спектр услуг в сфере финансов, страхования, инвестиции и консультаций.

Банки Эстонии

Центральным банком Эстонии является Eesti Pank, это верхний уровень двухуровневой системы кредитных учреждений Эстонии. Он выполняет роль распорядительного и контрольного органа, им контролируются все сделки свыше 50000 евро, а также объем наличных денег, кредитные ставки и ценовую политику кредитных учреждений. Курсы валют после вступления Эстонии в Еврозону регламентируются Центральным Европейским Банком.

90% банковского сектора Эстонии делят между собой два крупнейших банка Швеции – Swedbank AS и SEB Pank AS. Оба банка принадлежат к большим концернам, имеют успешную историю и гарантированную Шведскую надежность. Спектр услуг, представляемый этими банками очень широк — мультивалютные счета, кредиты, факторинги, акредетивы, инвестиции в ценные бумаги и драгметаллы, всевозможные платежные карточки, шикарный интернет-банкинг, вклады, депозиты и т.д. Swedbank удобен тем, что его филиалы и банкоматы есть во многих странах бывшего СНГ и Европы. Русскоязычное обслуживание в обои банках на высоком уровне, для клиентов-нерезидентов Эстонии выделяется персональный менеджер, с которым вы можете общаться по любым вопросам. Подробнее о группах можно прочитать на сайтах банков и в Википедии. Оба банка с большой охотой открывают счета для нерезидентов Эстонии, как в присутствии клиента, так и удаленно. Для открытия счетов оффшорным компаниям требуется личное присутствие клиента на интервью с банкирами.

по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.

по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.

Доброго времени суток, уважаемый читатель портала Internationalwealth.info! На блоге уже есть ряд статей, посвященных банкам Эстонии, в этой же статье мы с Вами устроим прогулку по банкам Эстонии. Вы узнаете – какие банки есть в Эстонии, кто их основной владелец, а так же Вы получите краткую информацию о всех банках и филиалах. Так что если Ваш выбор личного или корпоративного банковского счета еще не сделан, то это даст Вам возможность освежить свой взгляд на банки Эстонии.

Экскурсия по банкам Эстонии

Итак, специально для Вас уникальная табличка по работающим в Эстонии банкам

Банк	Основной владелец	Акционерный капитал	Дата выдачи лицензии
Swedbank AS	Swedbank AB	85 000 000	26.01.1993
AS SEB Pank	Skandinaviska Enskilda Banken AB	42 541 115	12.01.1993
AS LHV Pank	AS LHV Group — владелец Rain Lõhmus/Lõhmus Holdings AS	33 500 000	06.05.2009
AS Eesti Krediidipank	Bank of Moscow	25 000 703	13.02.1993
Tallinna Äripanga AS	48% Leonarda Invest AS- владелец Andrei Zukov	14 683 949	21.01.1993
AS DNB Pank	DNB Bank ASA	9 376 430	01.08.2012
BIGBANK AS	Vahur Voll/Parvel Pruunsild	8 000 000	27.09.2005

и филиалам банков

Филиал	Страна головного банка
AS Citadele banka Eesti filiaal	Латвия
Danske Bank A/S Eesti filiaal	Дания
Nordea Bank AB Eesti filiaal	Швеция
Pohjola Bank plc Eesti filiaal	Финляндия
Svenska Handelsbanken AB Eesti filiaal	Швеция

Самый крупный банк Эстонии это Swedbank.

Этот банк имеет развитую инфраструктуру во всех городах Эстонии. Отдел Приватного обслуживания и множество услуг, как для частных так и для корпоративных клиентов.

Открыть счет на эстонскую компанию можно в течение одного-двух часов с личным присутствием либо удаленно.

О том как открыть личный счет читайте в статье

Этот банк надежен как скала)) Возможно открыть счет в этом банке и для оффшорной либо любой другой компании, но для этого нужен личный визит управляющего компанией в Таллинн на интервью с работником банка.

Второй по величине банк – SEB PANK AS. Владеет им тоже большая банковская группа из Швеции. Банк отличается внимательным обслуживанием и большим количество услуг на разные вкусы. Так же есть приватное банковское обслуживание. Счета на эстонские компании банк открывает быстро, но с нового 2014 года, банк проверяет всех нерезидентов и очень избирательно выдает полномочия на управления счетом компании. Личные счета для нерезидентов Эстонии с 2014 года банк тоже открывает неохотно и только в двух случаях – если у данного лица есть связь с Эстонией – например рабочий договор или если Вы готовы положить в банк приличную сумму денег – более 60 000 евро.

LHV Pank следующий по объему капитала, это достаточно молодой банк, которым владеют частные лица, в основном резиденты Эстонии. Данный банк пока что осваивает просторы родины, для нерезидентов частных лиц и нерезидентных компаний счета не открывает. Возможно в будущем, когда встанет на ноги и окрепнет))

Эстонским Кредитным банком в основном владеет Банк Москвы. Банк открывает счета для эстонских и оффшорных компаний, а также личные счета исключительно с визитом в банк. Причем приезжать нужно на пару дней, чтобы банк успел сделать проверку Вашей личности. Все бы ничего, но система управления счетом для человека, у которого нет эстонской ID карты неудобна и привязана лишь к одному компьютеру с ключом.

О Таллиннском Бизнес Банке мы тоже неоднократно упоминали в статьях блога. Этот банк с гораздо меньшим капиталом, чем у ведущих монстров банковской индустрии SEB и Swedbank, но имеет достаточно устойчивое положение на рынке и в прошлом году отметил свое 15-ти летие. Владеют банком частные лица, в основном резиденты Эстонии. Это такой домашний устойчивый банк. В котором спокойно можно открыть счет для любой компании или частного лица, без визита в Таллинн, необходимо только идентифицировать личность в Киеве или в Москве.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: