Как открыть брокерский счет в украине
Обновлено: 03.05.2024
В условиях ужесточения санкций инвесторы все больше опасаются блокировки брокерских счетов, открытых в Европе или США. Поэтому более актуальной альтернативой становятся компании с прямым доступом не только в США, но и на гонгконгскую биржу.
Поэтому давайте посмотрим на интересных китайских брокеров.
Критерии отбора китайских брокеров
Мы выбрали брокеров с азиатскими корнями, которые имеют членство в частной американской службе регулирования финансовых рынков FINRA, которая была основана в 1939 году конгрессом США. Для сравнения, в России роль такой саморегулируемой организации (СРО) выполняет Национальная ассоциация участников фондового рынка (НАУФОР), в которую входят все российские ТОП-брокеры.
Вторым параметром отбора было членство в корпорации по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC). Это гарантирует страховку средств на вашем брокерском счете до $500 000.
Третий критерий отбора — наличие лицензий на фондовый рынок США, либо субброкерский доступ к американскому фондовому рынку.
В итоге в наш список вошло несколько компаний, удовлетворяющих всем этим условиям.
Webull
Tiger Broker
На момент написания материала, Tiger Broker не открывают новые счета россиянам.
Китайский Tiger Broker (TIGR). Через него можно получить доступ к финансовым рынкам США, Сингапура, Гонконга, Австралии и Новой Зеландии. На большинстве “неазиатских” рынков Tiger предоставляет субброкерский доступ через Interactive Brokers и заявляет, что работает в направлении открытия собственных лицензий. Он покупает для этого американские финансовые компании, как это в свое время сделали Freedom Finance.
Кроме доступа через мобильное приложение Tiger Broker к деривативам и акциям по всей планете, можно участвовать в IPO на азиатском фондовом рынке.
Рис. 1. Курс акций Tiger Broker. Источник: TradingView
Акции брокера торгуются на американском фондовом рынке и с начала 2021 года находятся под давлением из-за “репрессий” китайского регулятора в отношении компаний с большим количеством клиентских данных.
FUTU (FUTU) — современный онлайн-брокер со схожим набором возможностей. График его акций, которые котируются на американской фондовой бирже, очень похож на график TIGR.
Рис. 2. Курс акций FUTU, источник: TradingView
В случае реализации самого негативного сценария о заморозке акций фондового рынка США у граждан России в зоне наибольшего риска Webull, так как этот бренд является членом SEC. Меньше такого риска у FUTU, а у Tiger Broker его практически нет.
Открытие брокерского счета у китайского брокера
У всех перечисленных выше компаний отсутствует минимальная фиксированная плата за депозит и обслуживание счета ведется бесплатно, за исключением биржевых комиссий за сделки.
Для открытия брокерского счета на сайте любой из перечисленных выше компаний необходимо иметь паспорт на английском языке, для чего подойдет российский загранпаспорт. Также потребуется документ, подтверждающий адрес проживания, тоже на английском. Его можно сформировать в онлайн-кабинете Сбера, Тинькофф и других брокеров.
Особенности открытия брокерского счета у китайского брокера
Вероятность блокировки активов в виде акций фондового рынка США у физических лиц из России очень низкая.
Тем не менее, для многих инвесторов актуальны перевод своих активов к азиатским брокерам или открытие нового счета для диверсификации.
Проблему прямого доступа на американский фондовый и китайский рынки усугубляют трудности с пополнением своих брокерских счетов. В конце прошлой недели наблюдались отмены платежей на пополнение счетов Interactive Brokers от банка Тинькофф. На момент написания статьи в поддержке банка не смогли объяснить причины отмен рублевых переводов на счета американского брокера, с учётом того, что банк не попадал под санкции.
Аналитик Александр Холодов, редактор Никита Марычев.
Если вы хотите инвестировать на фондовом рынке Украины, заключите договор на инвестиционное обслуживание во ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА.
Если вы намерены инвестировать на международных фондовых рынках, заключите договор на инвестиционное обслуживание в FREEDOM FINANCE EUROPE.
Преимущества инвестирования через Freedom Finance
Вы получаете экспертную аналитику ситуации на рынке и перспективные инвестиционные идеи
Можно открыть демо-счет, чтобы протестировать возможности платформы
Вы работаете со своим персональным инвестиционным экспертом
Можно загрузить бесплатное приложение Tradernet на смартфон и планшет
- FREEDOM FINANCE EUROPE FF EUROPE
- ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА FF УКРАИНА
Как и где регистрироваться
Счет открывается онлайн. Процесс занимает примерно 10-20 минут. Перейдите по ссылке и пройдите всю процедуру регистрации, внимательно следуя подсказкам системы.
- Паспорт для выезда за границу или ID-карта и идентификационный код.
- Документ на английском языке, подтверждающий адрес регистрации. Это может быть выписка из мобильного приложения вашего банка или Utility bill.
- Номер мобильного телефона и email (лучше Gmail).
- Сведения об адресе и названии места работы.
- Счет может открыть только совершеннолетнее лицо.
- Все данные следует вводить только на английском языке.
- Если вы не работаете, в пункте «название и адрес работодателя» указывайте freelancer, а в выпадающем списке, выбирайте должность self-employed.
- Если вы открываете счет как ФЛП, пункте «название и адрес работодателя» указывайте private entrepreneur или individual proprietor, а в выпадающем списке выбирайте должность self-employed.
- Выписку из банка прикрепляйте в формате pdf.
После заполнения анкеты данные направляются на комплексную проверку. Она длится до трех рабочих дней, однако обычно счет открывается в течение 30 минут.
- Если все поля заполнены правильно, инвестиционный счет будет открыт и вы сможете начать торговать.
- Если в заполненной анкете есть неточности или ошибки, менеджер свяжется с вами и поможет завершить процесс открытия счета.
Как и где регистрироваться
Вам нужно лично посетить офис компании, чтобы пройти идентификацию и верификацию и подписать договор на инвестиционное обслуживание. В ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА есть 13 филиалов во всех регионах страны, где вы можете получить квалифицированную консультацию эксперта.
- Паспорт гражданина Украины и идентификационный код. Если у вас ID-карта, дополнительно требуется выписка из Единого государственного демографического реестра или справка о регистрации места жительства.
- Номер мобильного телефона и email (лучше Gmail).
- Данные об адресе и название места работы, вашей должности и среднемесячном доходе.
- Дополнительно для ФЛП:
Реквизиты банковского счета (IBAN, наименование и МФО банка).
Инвестиционный счет для юридических лиц
Во FREEDOM FINANCE EUROPE можно открыть инвестиционный счет как юридическое лицо. В сравнении с физическими лицами, компании имеют существенное преимущество — возможность проинвестировать большую сумму денег. С перечнем документов, необходимых для открытия счетов во ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА и FREEDOM FINANCE EUROPE, можно ознакомиться по ссылке.
Как стать инвестором с Freedom Finance
Вы не платите за открытие и дальнейшее обслуживание счета в ценных бумагах. Комиссии нет даже в случае, если вы длительное время не осуществляете никаких операций.
Минимальной суммы для пополнения нет, средств должно хватать на покупку выбранного инструмента. Счет можно пополнить через банк по реквизитам, SWIFT-платежом или на сайте с банковской карты.
Выбираете инвестиционные инструменты
Составить портфель можно самостоятельно или с помощью нашего эксперта. Помните, что в инвестировании важно выбирать различные инструменты и компании, чтобы диверсифицировать портфель.
Торгуете на бирже
Вы можете покупать и продавать ценные бумаги самостоятельно через личный кабинет в Tradernet или давать распоряжения персональному инвестиционному эксперту.
Инвестиции для нерезидентов России — это метод заработка, который доступен, но важно знать особенности торговли. Как торговать на бирже, если вы гражданин Украины, Казахстана, Беларуси, Молдовы, Кыргызстана и других стран бывшего СНГ? Остановимся на том, какие компании с российскими корнями дают доступ нерезидентам к российским и зарубежным биржам, и в целом поговорим о том, как выбрать брокера.
Сразу отметим, что резидент РФ — это человек который находится на территории страны в течении минимум 180 дней за последние 12 месяцев. Если вы находитесь больше, процесс упрощается.
Существует два брокера, которые вообще не работают с нерезидентами страны: Сбербанк и Тинькофф. Эти компании предлагают неплохие условия обслуживания и тарифы. Даже если вы иностранец проживающий на территории РФ, открыть счета у этих брокеров не получится.
Открытие счет только в офисе
Существуют крупные компании, которые открывают счета гражданам не РФ, но это делается только в офисе. Соответственно представительства брокера расположены на территории РФ.
Чтобы открыть счет иностранцу нужны следующие документы:
- паспорт и нотариально заверенный перевод на русский язык;
- документ подтверждающий право пребывания в РФ: виза, разрешение на временное проживание, вид на жительство, миграционная карта;
- идентификационный счет налогоплательщика страны, в которой вы проживаете, аналог ИНН.
Выбираем брокера по тарифам, из представленного выше списка.
Удаленное открытие счетов нерезидентов
Существуют компании предоставляющие такую возможность. Какого брокера выбрать из ниже представленного перечня зависит от личных предпочтений и тарифов.
- Фридом Финанс — предоставляет такую возможно, но с последную отправкой оригинала заявления по почте. Доступ открывается на рынок РФ, Казахстана, США. Отметим, что на территории Украины и Казахстана есть офисы, поэтому этот вариант для жителей этих стран весьма удобный;
- ITI Capital — процесс сотрудничества идентичный Фридом Финанс;
- АТОН если капитал солидный, можно попробовать данный вариант. Нерезидентам счета открываются от 100 тыс. долларов, вопрос решается через менеджеров в личном порядке. Гражданам США АТОН не открывает счета.
Оффшорные брокеры с российскими корнями
Есть свои минусы у данного варианта, в виде низкой надежности. Что касается доступных вариантов, здесь:
Обратите внимание, что если вы инвестируете из-за рубежа на счета юридических лиц, а компании такими являются, нужно обязательно обращаться в поддержку компании, с вопросами относительно ввода/вывода денег, максимального размера пополнения.
Субброкерская схема (юр. посредник)
Субброкер — это посредник между вами и брокерской компанией, которая имеет выход на биржу. Это профессиональный участник рынка, но он является клиентом брокера и открывает счет, на который покупает активы на ваши средства. Часто люди не знают, что это не прямое владениями акциями. Существует много схем, но чтобы как выбрать брокера и открыть брокерский счет в таком случае? Здесь нужно получить ответы на ряд вопросов, в особенности присутствует ли лицензия у субброкера родного государства, где фирма работает, есть ли стаж работы на рынке, какое количество клиентов, торговый оборот. Также немаловажно проанализировать отзывы в сети.
Если фирма соответствует части пунктов, можно рассмотреть такой вариант торговли. Рассмотрим в качестве примера ситуацию с Украиной, там как субброкеры работают:
- УНИВЕР Украина;
- АРТкапитал;
- Свитинвест.
Субброкерская схема хороша тем, что у субброкера будет представительство в регионе, что позволяет уточнить детали самостоятельно посетив офис. Возможно изучить детально условия, посетить семинары и т.д.
Interactive Brokers - прямой выход на биржи США
Еще один вариант — открытие счета на прямую у Interactive Brokers, это американская компания с большой историей, которая имеет страховку. С 2019 года организация позволяет российским гражданам покупать через него российский акции, также услуги доступны для нерезидентов. Вариант надежный, проверенный.
Но, требуется для старта минимум 5 тыс. долларов, чтобы комиссионные издержки все не съели.
Как платить налоги?
Если счет открываете у брокера РФ, он является налоговым агентом по операциям покупки/продажи ценных бумаг. В теории он будет выплачивать за вас налоги, но если вы являетесь резидентом другого государства, нужно изучить вопрос как осуществляется двойное налогообложение, какие обязательства могут возникнуть в вашей стране.
В базовом варианте — если нерезидент выходит на российский рынок и работает на Мосбирже, СПБ бирже, для него НДФЛ будет 30%, но недавно для граждан ЕАС процент снижен до 13%, но это оформляется через возврат. Этот процесс не самый быстрый и легкий, требуются усилия и время.
ИИС для иностранных граждан
Не менее популярный вопрос, может ли иностранный граждан получить ИИС и рассчитывать на налоговый вычет в РФ. Ответ заложен в вопросе. Вычеты получаются из налогов, которые ранее были выплачены в бюджет государства. Если вы нерезидент РФ, нельзя открыть ИИС и получать вычеты.
Если вы допустим гражданин другой страны, такого как Беларусь, Казахстан, и работаете на территории РФ, являетесь резидентом, у вас есть право открыть ИИС и получать вычет из налогов. Хотя нужно признать, что на таких условиях далеко не каждый брокер согласится работать. Кто-то может выставить повышенные требования. Возможно найдется компания которая предоставит базовые условия, без усложнений. Все вопросы нужно уточнять у менеджеров. В теории право на это есть.
Если вы являетесь гражданином Европы, или проживаете там, и в поиске доступов к иностранным рынкам, здесь часто вспоминают брокера DEGIRO.
Вы купили 2 акции Apple, одну за $100, а вторую за $150.
Вы продаете 1 акцию. Продажа происходит по методу FIFO — будет продана первая купленная акция
При текущей котировке $150 за 1 акцию ваша прибыль составит $50, с нее и будет удержан налог
Если при продаже акций возникнет прибыль, мы поможем вам оплатить налоги: НДФЛ 18% + военный сбор 1,5%
Дивиденды
Что такое дивиденды
Дивиденды — часть прибыли компании, которую может получить владелец акции. Чем больше бумаг у инвестора, тем большую долю прибыли компания отдаст своему акционеру
Как узнать размер дивиденда
Как удерживаются налоги с дивидендов
Если вы получите дивиденды, то с них будет удержан налог 30% в США, а после этого НДФЛ 9% + военный сбор 1,5% в Украине
Налоговая декларация
Зачем подавать декларацию
Не смотря на то, что мы — ваш налоговый агент, закон обязывает вас подавать налоговую декларацию
Подача декларации и уплата налогов
Подача годовой декларации происходит до 1 мая, года следующего за отчетным.
Уплатить налоги по результату декларирования нужно до 1 августа
Инструкцию по заполнению и шаблон можно скачать на сайте — tax.gov.ua
Наши планы по улучшению подачи декларации
Мы планируем облегчить процесс подачи декларации. Либо мы сможем сделать это за вас, либо сократим процесс до пары кликов
Частые вопросы
Акции - это ценные бумаги, которые дают права акционеру касательно компании (акционерного общества). Например право на получение части прибыли компании (дивидендов), право на часть имущества компании в случае ее ликвидации/реорганизации, право на управление компанией
Вы можете выбрать понравившуюся вам компанию из нашего списка и купить ее по рыночной цене. Вы можете продать их позднее по рыночной цене на момент продажи.
Вы можете купить столько акций, сколько пожелаете, на сумму имеющихся денежных средств на брокерском счету.
Сегодня мы с вами разберем очень актуальный вопрос для каждого инвестора: где открыть брокерский счет, какого брокера выбрать? Ведь это самый первый шаг для того, чтобы выйти на биржу и что-то там купить.
Совсем недавно мы выясняли, какой брокер лучше всего подходит для открытия ИИС. А сегодня обсудим классические брокерские счета. Посмотрим, как обстоят дела у трех банков, лидирующих по числу клиентов: ВТБ, Сбер и Тинькофф. Их позиции на рынке мы видим в таблице (рис. 1). Но вот является ли такая популярность признаком качества?
Рис. 1. Число клиентов у Тинькофф, Сбера и ВТБ, источник: Московская Биржа
А также оценим классические инвестиционные компании: БКС, Атон, Финам. Посмотрим, выступает ли их опыт гарантией качественного сервиса.
По каким параметрам будем сравнивать?
Во-первых, пополнение и вывод средств: как долго происходит и есть ли комиссия? Во-вторых, удобство приложения: функциональная и визуальная составляющие. В-третьих, ассортимент активов: на какие биржи дают выход, есть ли доступ к IPO.
Далее, есть ли возможность открывать субсчета. Это удобная функция, позволяющая под каждую цель, а следовательно и стратегию, открыть отдельный счет. Ну и наконец, конечно же, размер комиссии.
Итак, давайте определим, какой из брокеров окажется впереди других по своему удобству для клиентов.
Начнем со специализированных инвестиционных компаний, которые предоставляли свои услуги по брокерскому обслуживанию задолго до банков. И первый из них Атон. Давайте взглянем на него внимательнее.
Открыть брокерский счет можно на официальном сайте компании. Весь процесс займет не более получаса.
Далее можно открывать мобильное приложение и переходить к покупкам. Вот так выглядит мобильный кабинет клиента. (рис. 2).
Однако сначала необходимо пополнить счет. Как правило, зачисление денег происходит в течение дня. Комиссия за пополнение счета и за вывод денежных средств не взимается. Но если выводить валюту, придется заплатить 2000 рублей, а ещё комиссию банка-корреспондента, не менее $10.
Приложение у Атона удобнее и вполне понятное. Правда, оно немного отличается от принятых на рынке негласных стандартов. Например, в каталоге активов первыми стоят биржевые фонды и ПИФы, и лишь потом акции. Кстати, в колонках биржевые фонды и ПИФы вы найдете только продукты от Атона. Вот так это выглядит (рис. 3).
Фонды от FinEx почему-то располагаются в колонке «акции»: либо ошибка, либо такая своеобразная борьба с конкурентами. (Рис. 4.)
Специалисты в чате работают быстро, информацией владеют, однако при большой загрузке ответ придется подождать, особенно вечером.
У Атон неквалифицированный инвестор имеет доступ только к Московской бирже, что является очень заметным минусом этого брокера.
Что касается возможности участвовать в IPO, здесь тоже все непросто и однозначного ответа нет. Если есть такое желание, нужно будет обращаться по телефону горячей линии.
А вот открыть субсчет в Атоне легко, достаточно лишь обратиться в чат в мобильном приложении.
Переходим к комиссиям. Тарифная линейка у Атона нестандартная и относительно широкая. Однако начинающему неквалу доступен лишь один тариф — Первый Тариф. (рис. 5).
Как видим, тарифов всего 4. А главное требование для получения уровней 2, 3 и 4 — размер депозита. Сумма огромная — от 10 млн рублей, так что даже статус квалифицированного инвестора получить проще, чем перейти на Второй Тариф в Атоне).
Итак, что же по условиям Первого Тарифа? Давайте посмотрим. (рис. 6).
Порог входа по этому тарифу отсутствует, и на том спасибо. Доступна только Московская биржа. За покупку активов через терминал QUIK берут 0,035%. Комиссию за покупку через приложение пришлось узнавать в чате, она такая же — 0,035%. А еще есть депозитарная комиссия — 150 рублей в месяц, но она платится, только если были сделки.
Вывод. Что в итоге? Откровенно говоря, Атон не очень подходит начинающим инвесторам с относительно небольшим депозитом, да даже и с большим в несколько миллионов рублей. Сама компания не стесняется об этом говорить. Например, чтобы просто ознакомиться с тарифами, необходимо пройти через вкладки «Наши предложения» — «Состоятельным клиентам». Это может сразу отсечь часть инвесторов, которых оттолкнет такое позиционирование. (рис. 7).
А кого не отпугнет, те наверняка сильно задумаются: стоит ли открывать счет именно в Атон, где будут брать депозитарку и при этом торговать разрешат только на Мосбирже?
В общем, Атон — очень сомнительный вариант, по крайней мере, для начинающих.
Финам
Следующий у нас брокер Финам. Открыть счет в Финам можно на официальном сайте компании. После регистрации станут доступны личный кабинет на том же сайте и приложение FinamTrade.
При открытии счета вам по умолчанию присваивают консервативный инвестиционный профиль. От него затем можно отказаться либо пройти тест на присвоение нового профиля. На основе вашего профиля вам присылают рекомендации по инвестированию, а также предлагают автоследование соответствующего уровня риска.
Весь процесс открытия счета занимает не более 15 минут.
Интерфейс личного кабинета сложно назвать современным. Второстепенные вещи, например, справка об активах выдвинуты на первый план. А вот информацию о тарифах спрятали за несколько вкладок. (рис. 8).
Счет можно пополнить тремя способами. Во-первых, через кассу в офисе компании. Очевидно, такой вариант удобен далеко не всем. Во-вторых, банковским переводом по реквизитам. Если переводить со стороннего банка, деньги могут идти до 3 рабочих дней. Или же с карты в личном кабинете либо приложении. Самый удобный способ, но в данном случае будет удержана комиссия 1%, как минимум 50 рублей, кроме первого пополнения. Сама транзакция занимает около 30 минут.
В общем, пополнение счета в Финам — задача не из простых.
Вывод средств в рублях без комиссии. А еще в Финам сейчас проходит акция: если в день открытия счета пополнить его на 30 тысяч рублей, то на 30 дней вы получаете льготный тариф с комиссией 0,001%.
Перейдем к приложению FinamTrade. Из названия сразу понятно, на какую аудиторию в принципе нацелен Финам: трейдеры. Что касается визуала, то ситуация как с сайтом. Создается впечатление, что Финам отстал как минимум лет на 5, да и цветовые решения выглядят отталкивающе. Но здесь, конечно, все субъективно, смотрите сами. (рис. 9.)
А вот так выглядит следующая вкладка, всё то же самое (рис. 11).
Приложение просто перенасыщено информацией. Может, это полезно трейдерам, но вот долгосрочным инвесторам точно ни к чему. (рис. 12).
При всех недостатках сайта и приложения, в Финам неквал хотя бы получает выход к стандартному ассортименту активов — Московская и Петербургская биржи. Можно участвовать и в IPO, но в последние годы эта функция перестала быть уникальной.
Что касается работы техподдержки, то здесь как повезет. Это касается как времени ожидания, так и уровня компетенций сотрудника.
Ещё один плюс брокера — в Финам можно открывать сразу несколько брокерских счетов.
Наконец, самый важный вопрос — комиссии.
По умолчанию при открытии счета вам присваивается тариф Стратег, который, на удивление, отражает скорее потребности инвестора, чем трейдера. А вот тариф, подходящий тем, кто собирается торговать активно, почему-то называется Инвестор. Сделано любопытно (рис. 13).
Размер комиссий достаточно приятный — 0,05%, это одна из самых низких комиссий на рынке. Но есть важный нюанс: минимальная комиссия за сделку — 50 рублей. А значит, комиссия в 0,05% сработает, только если вы сразу приобретаете активы на 100 тысяч рублей и более. Это далеко не всем подходит.
Вывод. Финам — достаточно интересный брокер, который ориентирован на работу с теми, кто предпочитает активную торговлю или среднесрочные инвестиции. При этом у него неплохие условия для долгосрочных инвесторов, хотя и со своими нюансами. Самый главный вопрос в данном случае — это удобство работы, а именно процесс пополнения счета и покупки ценных бумаг.
В принципе, Финам — хороший вариант при выполнении следующих условий.
Первое — у вас достаточный капитал для того, чтобы комиссии Финама действительно были выгодными. Второе — у вас есть четкая инвестиционная стратегия. Дело в том, что Финам очень активно предлагает своим клиентам готовые решения, но не факт, что они подойдут именно вам. И наконец, вы не любите спешку в вопросе пополнения и вывода средств, а еще лучше — в вашем городе есть офис компании, на всякий случай.
И конечно, неплохо бы иметь уже хоть какой-то опыт в инвестициях и работе с фондовым рынком. Новичков большой объем хаотичной информации на сайте и в приложении брокера может просто запутать.
Переходим к следующему брокеру. БКС — еще один старожил рынка брокерских услуг. Открытие счета, как и в предыдущих случаях, происходит быстро — около 15 минут. Правда, регистрация его на бирже может занять более длительное время. После этого также появится доступ в личный кабинет на сайте и в приложении БКС Мир инвестиций. Они выглядят визуально приятно и понятно. (рис. 14).
Прежде чем начать работу в приложении, необходимо сообщить о своем опыте, чтобы вам подобрали наиболее подходящее решение. Вот так это выглядит (рис. 15).
Брокер гарантирует зачисление денежных средств на счет не позднее одного рабочего дня с момента поступления средств в БКС. Переводы из БКС Банка по системе быстрых платежей без комиссии. За пополнения с карты комиссия есть: 0,6%, минимум 39 рублей. Как правило, платежи приходят в течение часа, однако межбанковский перевод может затянуться и до 3 рабочих дней.
В самом приложении все достаточно компактно. Вот, например, вкладка «рынки»: отдельно российские и отдельно зарубежные бумаги. (рис. 16).
Ещё есть вкладка «Для вас», где можно найти огромное огромное количество готовых решений и рекомендаций. Но хорошо это или плохо — вопрос открытый. (рис. 17).
Поддержка в чате на вкладке Связь работает медленно. Судя по всему, дело в большой загрузке по вечерам. Зато отвечают очень развернуто.
Можно открывать дополнительные брокерские счета. Субсчета открывать нельзя. В IPO участвовать можно, но все зависит от условий конкретных размещений.
Что с комиссиями? Они в БКС очень привлекательные. По умолчанию вам присваивается тариф Инвестор, про него мы уже рассказывали в ролике про ИИС. Коротко напомню: комиссия за ежемесячное обслуживание отсутствует, комиссия за сделки 0,1%, но конца года акция: 0% за покупку активов.
Вывод. Очевидно, что представители старой школы, то есть классические инвесткомпании, проспали массовый приток розничных инвесторов на биржу. Иначе мы бы видели именно их в первой тройке по количеству клиентов. Но там, как мы уже знаем, находятся банки.
Теперь рассмотрим самых популярных брокеров на российском рынке. А это, как мы помним, банки. Пробежимся коротко, так как совсем недавно мы разбирали их в контексте ИИС. Ссылка на прошлый обзор под этим видео.
Начнем с ВТБ. У него более 2 млн клиентов. Открыть счет можно прямо в мобильном приложении за 10-15 минут.
Как пополнить брокерский счет? Для этого есть ВТБ Онлайн, оплата без комиссии. Также можно пополнить с карты любого банка в мобильном приложении. В этом случае комиссия уже будет: с суммы меньше тысячи рублей — 10 рублей, от 1000 до 10 тысяч — 0,5%, от 10 тысяч до 600 тысяч рублей — 0,4%. Наконец, счет можно пополнить по реквизитам.
По номеру банковской карты через приложение ВТБ Мои Инвестиции средства зачисляются мгновенно. Со счета банка ВТБ — в течение 10-15 минут. Если пополнять счет после 18 часов по Москве, то деньги придут уже завтра. А если вы делаете перевод из другого банка по реквизитам, то он может занять до 3 рабочих дней, хотя обычно всё же в тот же день.
ВТБ дает доступ к стандартному перечню активов: Московская и Петербургская биржи. Под ближайшие размещения ценных бумаг выделили отдельную вкладку, что очень удобно и мало у кого оформлено в таком виде (рис. 18).
Рис. 18. Ближайшие размещения в приложении ВТБ, источник: Инвестиционные услуги: ВТБ
Субсчета в ВТБ открывать можно прямо в приложении в разделе Прочее. (рис. 19).
Рис. 19. Открытие субсчета у брокера ВТБ, источник: Инвестиционные услуги : ВТБ
Комиссии ВТБ одни из самых низких на рынке — 0,06%.
Дальше у нас Сбер — «большой зеленый не только банк». Открыть брокерский счет и пополнить его можно в мобильном приложении. Обычно это занимает не более 15 минут. Всё довольно просто, вот как это выглядит (рис. 20).
Рис. 20. Мобильные приложения Сбера, источник: СберИнвестиции — СберБанк
Про брокерские приложения Сбера уже много сказано в предыдущих видео, пока никаких существенных изменений не произошло. По части доступа к Санкт-Петербургской бирже — его как не было, так и нет.
Субсчета открывать нельзя. Поучаствовать в IPO предлагается только по некоторым продуктам и эмитентам, какой-то устойчивой практики в Сбере нет. Но из существенных плюсов небольшая комиссия — 0,06%.
Тинькофф
Наконец, Тинькофф, самый популярный брокер на российском рынке. О нем слышал, наверное, уже каждый благодаря агрессивной рекламе где только возможно.
Открыть счет в Тинькофф можно прямо в приложении для инвестиций. На это уйдет около часа, в редких случаях чуть дольше. Например, если на бирже выходной, очередь из желающих или заявка была оставлена после 19 часов по Москве. В этом случае счет будет открыт в ближайший рабочий день, в редких случаях — через два рабочих дня.
Пополнить счет можно несколькими способами. С дебетовой карты Тинькофф — без лимитов по сумме в рублях, долларах и евро. С карт других банков — до 150 000 рублей за одну операцию и до 2 млн рублей в месяц, без комиссии со стороны Тинькофф. Через Apple Pay и Google Pay — до 15 000 рублей в месяц. Деньги зачисляются моментально.
В Тинькофф можно открывать субсчета: вкладка «все счета» — «открыть новый счет».
В разделе «что купить» Тинькофф регулярно предлагает поучаствовать в размещении новых бумаг. За что, правда, берет приличную комиссию. Аллокация, то есть удовлетворенная доля заявки на покупку, при этом зачастую минимальна. А иногда заявка остается вовсе не выполненной.
Вот так выглядит раздел «Что купить» (рис. 21).
Рис. 21. Раздел «Что купить» у Тинькофф.
Главный недостаток брокера — высокая комиссия. На тарифе Инвестор она составляет 0,3%.
Вывод
Как мы видим, лидеры рынка тоже далеко не идеальны. Свои недостатки есть у каждого: в ВТБ это периодические глюки и зависания, основная претензия к Сберу — узкий ассортимент активов, главный недостаток Тинькофф — размер комиссий.
При выборе брокера ориентироваться нужно прежде всего на свои потребности и интересы. Многое зависит от вашей стратегии инвестирования, от того, насколько вам психологически комфортно работать с тем или иным брокером и его приложением. А также от ожидаемого уровня сервиса и технической поддержки.
Самый объективный фактор при выборе брокера — это комиссии. Но он не главный и не единственный. Как видим, дороговизна не мешает Тинькофф быть лидером по числу клиентов. Возможно, просто мало кто задумывается, сколько приходится платить брокеру за сделки, особенно если торговля происходит в удобном приложении. И вряд ли самый популярный брокер добровольно пойдет на снижение комиссий, если к нему и так приходят новые инвесторы.
Чтобы было удобнее, сравним комиссии брокеров в этой табличке (рис. 22). В ней представлены комиссии по тарифам, наиболее подходящие долгосрочным инвесторам.
Рис. 22. Комиссии брокеров, источник: InvestFuture.
Заключение
Итак, друзья, мы только что разобрали с вами крупнейших российских брокеров, постарались узнать о них самый максимум. Однако наша задача — только рассказать о плюсах и минусах, окончательный выбор всегда остается за вами.
При анализе мы использовали информацию, находящуюся в открытом доступе, опирались на личный опыт, а также на ответы консультантов в чате и по телефону.
Пишите, какого брокера используете лично вы и какие его плюсы и минусы можете выделить. Это будет интересно и мне, и всем нашим зрителям.
Автор статьи
Читайте также: