Мир втб или мир сбербанк что лучше

Обновлено: 26.04.2024

Получать пенсию можно на карты многих банков. Главное, чтобы это была банковская карта системы МИР. Финансовые организации при этом выпускают специальные карты для пенсионеров с особыми условиями обслуживания. Какая пенсионная карта выгоднее в 2022 году и в каком банке её лучше оформить сегодня - изучаем особенности тарифов нескольких кредитных организаций.

На карты каких банков можно оформить пенсию

Выбор между банками у пенсионеров действительно большой. Понятно, что многие по привычке оформляют пенсионную карту в Сбербанке, но на одном Сбере свет клином не сошёлся. Более того - конкуренты самого крупного банка страны вполне успешно переманивает к себе получателей пенсий, предлагая более выгодные тарифы по специальным картам.

Карта может быть и не специальной. По факту требование в законе всего одно - это должна быть банковская карта российской платёжной системы МИР. Может оказаться, что обычная карточка такой системы прекрасно подходит конкретному пенсионеру и будет для него самой выгодной.

Стоит помнить и об ещё одном ограничении, которое пока существует. Для получения пенсии подходят карты МИР тех банков, с которыми у Пенсионного фонда России есть договор о сотрудничестве в конкретном регионе страны.

Найти полный перечень таких банков для того или иного региона можно на сайте ПФР. Например, список банков для Москвы нужно скачивать на этой странице сайта ПФР. В столице договор подписан с 41 банком.

Перечень для Санкт-Петербурга приводится здесь . Это 37 разных банков. Аналогичная информация есть для всех областей, республик, краёв и прочих субъектов РФ.

В одном месте вся информация по регионам не сведена, её нужно искать на страницах каждого из региональных отделений фонда отдельно. При желании можно просто уточнить в том или ином банке, сотрудничает ли он с ПФР.

Вскоре этого ограничения не будет - Федеральная антимонопольная служба России инициировала законопроект на эту тему. ФАС вносит поправки в законодательство, которые позволят получать пенсию на карту любого банка, который нравится самому пенсионеру.

Идеальная карта МИР для пенсионера - что должно быть в тарифах

Идеальная пенсионная карта не должна принуждать пенсионера к каким-либо дополнительным расходам. По крайней мере, при совершении обычных ежедневных операций. При этом она должна позволять ему немного зарабатывать за счёт капитализации остатка и бонусных программ.

Хороший тон для пенсионной карты - если в тарифе нет таких платежей и комиссий:

комиссия за выдачу;
комиссия за обслуживание;
комиссия за перевыпуск;
плата за оповещения;
комиссия за оплату коммунальных услуг.

Зато должны быть такие условия:

начисление процента на ежедневный остаток - чем больше ставка, тем лучше;
хороший кэшбэк - стандартный на каждую покупку и повышенный по популярным у пенсионеров категориям.

В каком банке выгоднее оформить карту для пенсионера в 2022 году

Мы рассмотрим условия пяти крупных банков страны, на карты которых можно оформить получение пенсии во всех или почти всех российских регионах. При анализе условий обслуживания упор будет делаться именно на те плюсы, которыми должна обладать идеальная пенсионная карта. Посмотрим, что может предложить пенсионерам та или иная банковская организация.

Сбербанк - СберКарта Мир для пособий и пенсии

Процент на остаток - до 3,5% годовых
Кэшбэк - от 0,5% до 3% (до 30% за покупки у партнёров банка)
Комиссия за оплату ЖКХ - за некоторые платежи банк берет комиссию 1%
СМС-уведомления - 30 руб./мес.

Многие пенсионеры пользуются именно этой картой, поэтому начнём с неё. Никаких комиссий за выпуск карты и её обслуживание здесь нет, это плюс. Перевыпуск в основном бесплатный, хотя если он связан с утерей карты или изменением личных данных - придётся заплатить 30 рублей.

Столько же - 30 рублей - банк ежемесячно списывает с карты пенсионера, если подключить смс-уведомления об операциях по карте. Это однозначный минус.

С заработком дополнительных средств по этой карте всё просто - банк начисляет 3,5% годовых на ежедневный остаток по карте. То есть, если на начало дня на балансе карты находится 10 000 рублей, банк начислит около 96 копеек. Если 5 000 рублей - около 48 копеек. Правда, деньги приходят не сразу, а начисляются на баланс карты каждые три месяца - все, что накопилось за этот срок. Если на карте ежедневно лежит 10 000 рублей, капитализация за три месяца составит примерно 88 рублей.

Кэшбэк-программа Сбера под названием “Спасибо” - в принципе не самая лучшая на рынке. Во-первых, к ней нужно подключаться специально - по умолчанию компенсации части расходов не будет. Во-вторых, кэшбэк начисляется в виде бонусов, а не живых рублей. В-третьих, схема начисления довольно скупая - по умолчанию возвращается всего 0,5% от потраченной суммы. По выбранным категориям тоже немного на фоне других банков - до 3%.

Бонусы "Спасибо" можно списывать за покупки в супермаркетах или аптеках, обменивать на билеты в кино или театр.

Оформить карту можно на сайте Сбербанка

Наш вердикт: Не самый выгодный вариант пенсионной карты. Сбер пользуется тем, что пожилые люди не всегда знают о возможных альтернативах и не меняют эту карту на другие с более выгодными условиями.

Промсвязьбанк - Пенсионная

Процент на остаток - до 6% годовых
Кэшбэк - 3% в аптеках и на АЗС
Комиссия за оплату ЖКХ - нет
СМС-уведомления - 69 руб./мес.

Никаких комиссий за выпуск или перевыпуск карты, а также её обслуживание здесь тоже нет. При этом смс-уведомления стоят довольно дорого - 69 рублей в месяц. Во многих случаях имеет смысл просто их отключить.

Банк делает упор на то, что оплата услуг ЖКХ с этой карты не взимается. Зато начисляется кэшбэк 3% - правда, лишь за покупки в аптеках и на автозаправочных станциях. Кэшбэк приходит баллами, но их можно вывести в рубли в любой момент без всяких ограничений.

В ПСБ используется неплохая схема начисления процентов на остаток:

6% годовых - если на карте находится от 3 000 до 100 000 рублей;
4% годовых - если на карте находится более 100 000 рублей.

За те дни, когда на пенсионной карте меньше 3 000 рублей, проценты не придут. Но в целом схема очень хорошая - для большинства она означает 6% годовых, что очень здорово для дебетовых карт в 2022 году. А ограничений по источникам происхождения денег в тарифах нет - капитализируются любые средства на карте.

Карту могут оформить как пенсионеры, так и те, кому до выхода на пенсию остаётся менее 12 месяцев. Сделать это можно прямо на сайте Промсвязьбанка . При необходимости в банке помогут перевести пенсию из другой финансовой организации.

Наш вердикт: Условия кэшбэк-программы и начисления процентов на остаток здесь достаточно выгодные для бесплатных дебетовых карт пенсионера. Оформить получение пенсии в ПСБ вполне имеет смысл.

ВТБ - Пенсионная Мультикарта

Процент на остаток - 7,5% годовых
Кэшбэк - от 1% до 1,5% (до 15% у партнёров банка)
Комиссия за оплату ЖКХ - нет
СМС-уведомления - стоимость не указана

Крупный государственный банк ВТБ позволяет оформить получение пенсии на свою Мультикарту МИР для пенсионеров в большинстве (если не во всех) регионов страны. Комиссии за выпуск и обслуживание этой карты нет. О стоимости смс-уведомлений в тарифах не сообщается.

Начисление 7,5% годовых на остаток возможно на любую сумму до 100 000 рублей и 4% годовых - если сумма зачислений от 100 000,01 рублей до 500 000 рублей. Чтобы это происходило, нужно, чтобы на баланс карты поступила хотя бы одна копейка от Пенсионного фонда России за предыдущие три месяца. Минимальной суммы, как в ПСБ, правила капитализации не предусматривают.

Что касается кэшбэк-программы, то она у всех мультикарт банка ВТБ весьма обширная. Можно просто зарабатывать от 1% до 1,5% кэшбэка за все покупки и выводить баллы в живые рубли. Можно выбирать специальные категории. А можно использовать баллы для инвестирования или вообще отказаться от них ради более выгодных условий по кредитам или накопительным вкладам в банке.

Оформить карту можно самостоятельно - заполнив анкету на сайте ВТБ .

Наш вердикт: Первым плюсом этой карты является начисление процента на любой остаток в пределах полумиллиона рублей. Ставка неплохая для 2022 года - 7,5% годовых. Второе преимущество - выбор из нескольких кэшбэк-программ, подробности которых можно узнать на сайте банка.

Тинькофф - карта Tinkoff Black МИР

Процент на остаток - до 4% годовых
Кэшбэк - от 1% до 15% (до 30% у партнёров банка)
Комиссия за оплату ЖКХ - нет
СМС-уведомления - 59 руб./мес.

Тинькофф Банк работает со многими региональными отделениями ПФР. При этом специальной пенсионной карты у него нет - для этого используется обычная дебетовая карта Tinkoff Black платёжной системы МИР.

Главный плюс карт Тинькофф Банка - безусловно, программа кэшбэка. Здесь нет никаких бонусных баллов - возврат части расходов приходит живыми рублями каждый месяц.

По умолчанию банк начисляет 1% кэшбэка от каждой покупки. Также один раз в месяц можно выбрать три категории повышенного кэшбэка. Ими могут быть, например, аптеки или магазины “Пятёрочки”. В категориях месяца можно зарабатывать от 3% до 15% кэшбэка, хотя обычно это 5%. За покупки у партнёров Тинькофф полагается до 30%.

Оформить карту МИР банка Тинькофф можно по этой ссылке . А вот здесь можно найти инструкцию, как перевести свою пенсию в эту финансовую организацию.

Наш вердикт: Тем, кто пользуется банковской картой для получения пенсии и других социальных выплат - можно дополнительно получать на остаток по карте 4% годовых и при этом не платить за обслуживание карты. Стоить отключить смс-оповещения и не платить за них 59 рублей ежемесячно. Держатели этой карты могут пользоваться всеми плюсами кэшбэк-программы банка Тинькофф, одной из лучших в стране.

Альфа-Банк - Дебетовая карта для пенсионеров

Процент на остаток - до 8% годовых
Кэшбэк - до 20%, только у партнёров платёжной системы МИР
Комиссия за оплату ЖКХ - нет
СМС-уведомления - 99 руб./мес.

Альфа-Банк выпускает специальную карту МИР для пенсионеров. Она бесплатна в обслуживании и не требует комиссии за основные операции, включая оплату услуг ЖКХ, мобильной связи и штрафов ГИБДД.

К сожалению, кэшбэк-программа банка на эту карту не распространяется. Заработать можно только на акциях, которые доступны всем держателям карт МИР. В том числе - на программе туристического кэшбэка для тех, кто покупает путёвку в санаторий или пансионат.

Не самые выгодные здесь и условия начисления процентов на остаток. Самый низкий процент на остаток среди остальных банков - 3% годовых, но зато без условий. А первый месяц с даты оформления вообще можно заработать 8% годовых на остаток по карте.

Оформить такую карту Альфа-Банка можно также на сайте кредитного учреждения. Кроме пенсионной карты Альфа банка можно оформить обычную карту МИР для всех.

Наш вердикт: Альфа-Банк слегка расстраивает условиями пенсионной карты. Из плюсов этой карты - бесплатное обслуживание и 3% годовых на остаток без условий, но этого в 2022 году мало.

Какую карту выбрать

Что выбрать - решать самому пенсионеру. Лучшие условия начисления процента на остаток в нашей подборке - у Промсвязьбанка (6% годовых, если на карте есть хотя бы 3 000 рублей) и ВТБ (7,5% годовых, если сумма на карте до 100 000 рублей). А вот лучший кэшбэк - у Тинькофф банка (приходит живыми рублями, можно ежемесячно выбирать категории с повышенным процентом). Кроме всего сейчас можно оформить карту Альфа-Банк Мир. Подробно о ней мы писали здесь .

Все прочие достоинства у рассмотренных карт практически одинаковы. Комиссии за обслуживание нет нигде, кроме Тинькофф Банка. Но и там от неё можно просто отказаться, позвонив или написав в службу поддержки. СМС-оповещения везде стоят по-разному, но и их можно просто выключить и не переплачивать.

Карту МИР выпускают практически во всех крупных банках России. Однако условия ее обслуживания, кэшбэк, процент на остаток и другие параметры значительно отличаются. Поэтому при выборе следует проанализировать свои потребности, объем ежемесячных трат, основные магазины и другие нюансы.

Сравнение карт 12 банков позволяет ответить на вопрос, в каком банке выгоднее открыть эту карточку.

Рис.1. Чтобы выбрать наиболее подходящую карту МИР, лучше оценить сразу несколько предложений – например, 12 крупнейших российских банков.

Сбербанк

Сбербанк предлагает оформить классическую карту МИР, стоимость обслуживания которой составляет 750 руб. за 1 год и по 450 руб. за все последующие. Срок действия карточки 5 лет, после чего ее бесплатно перевыпускают. Отличительные преимущества этого предложения такие:

возможность получать повышенный кэшбэк до 30% в виде бонусов «Спасибо»;
бесплатное получение наличных до 150 тыс. руб. ежедневно;
дополнительная карта к тому же счету (обслуживание 450 руб. за первый и 300 руб. за все остальные годы).

Основной недостаток предложения – отсутствие процента на остаток собственных средств. Однако при желании клиенты всегда могут открыть вклад в Сбербанке через личный кабинет, не выходя из дома.

Рис.2. Классическая карточка МИР от Сбербанка обслуживается бесплатно, если ее оформляют для получения зарплаты.

В 2019 году банк предлагает получить дебетовую Мультикарту МИР, которая обслуживается бесплатно при выполнении единственного условия – минимальная сумма безналичных операций должна составлять не менее 5000 руб. в месяц. В противном случае комиссия составит 249 руб. в месяц.

Преимуществ у мультикарты довольно много:

процент на остаток до 6%
кэшбэк до 16%;
возможность снизить ставку по кредиту или увеличить процент по депозиту;
бесплатное получение наличных в любых банкоматах;
бесплатное оформление дополнительных карточек (до 5 шт.).

У этого предложения действительно много преимуществ, поэтому клиенты считают его одним из наиболее выгодных. Однако у мультикарты есть отдельные минусы:

максимальный возврат по кэшбэку – 3000 руб.;
комиссия за снятие наличных в других банкоматах снимается, но затем компенсируется за счет кэшбэка;
аналогично – в случае перевода на карточки других банков;
высокий процент на остаток 6% можно получить только при достаточно больших ежемесячных тратах (от 75 тыс.).

Альфа-Банк

Дебетовая карточка МИР от Альфа-Банка дает клиентам такие преимущества:

бесплатное обслуживание;
бесплатное получение наличных в банкоматах до 300 тыс. руб. за 1 день;
кэшбэк до 20% у партнеров;
начисление процентов на остаток до 6% годовых.

Обзор условий показывает, что это одна из самых выгодных карточек МИР. Однако если клиент планирует получать большие суммы наличными, ему стоит рассмотреть другие предложения. По классической карте МИР Альфа-Банка в месяц можно снять не более 500 тыс. (в день до 300 тыс.).

Рис.4. Благодаря проценту на собственные средства оформить карточку МИР Альфа-Банка лучше всего для сбережения денег

Газпромбанк

В Газпромбанке можно заказать кобейджинговую карту, которая обслуживается одновременно двумя платежными системами:

Благодаря этому использовать ее можно не только в России, но и за границей. Поэтому карта сочетает в себе преимущества надежной отечественной и международной платежной системы. Стоимость выпуска – 1000 руб., срок действия – 1 или 2 года.

Вместе с тем у этого предложения есть и несколько недостатков:

отсутствует кэшбэк;
не начисляются проценты на остаток;
стоимость выпуска довольно высокая (1000 руб.).

Обратите внимание! Среди действующих предложений карта Газпромбанка – единственная кобейджинговая карточка. Поэтому именно ее выгодно заказать тем клиентам, которые часто бывают за границей. Однако в остальном она значительно уступает аналогичным продуктам других банков.

Почта Банк

Этот банк предлагает оформить бесплатную карту прямо в день обращения. Среди ее преимуществ можно перечислить такие:

мгновенное оформление за 15 минут;
бесплатное обслуживание;
кэшбэк 10% при покупках в сети «Пятерочка»;
при оформлении сразу начисляется 555 руб., которые можно потратить в сети «Пятерочка».

Россельхозбанк

Классическая карта МИР от Россельхозбанка обладает такими преимуществами:

бесплатное обслуживание и получение наличных;
кэшбэк 1,5% за любые покупки;
повышенный кэшбэк до 30% у партнеров;
большой срок действия – 5 лет;
возможность оплачивать проезд в Москве благодаря встроенному приложению «Тройка».

Ощутимых недостатков у этого предложения нет. Однако на дебетовый счет проценты банка не начисляются. Для получения % понадобится открыть вклад в Россельхозбанке: сделать это можно как в отделении, так и онлайн.

Рис.6. Классическая карточка МИР от Россельхозбанка подойдет москвичам и тем, кто часто бывает в столице.

ЮниКредит Банк

Этот банк начал выпускать карты МИР с 2017 года. Стоимость обслуживания составляет 500 руб. за 1 год. При этом снимать наличные можно только с комиссией (в любых банкоматах 1%, минимально 300 руб.). Суточный лимит снятия – 200 тыс., месячный – 500 тыс.

Рис.7. По сравнению с предложениями других банков карта МИР от ЮниКредит не отличается особыми преимуществами

Связь-Банк

Классическая карточка от Связь-Банка обслуживается за 450 руб. в год. Основные плюсы предложения:

бесплатное получение наличных в банкоматах банка;
в день можно снимать до 200 тыс., в месяц – до 600 тыс. руб.;
кэшбэк до 5% у партнеров;
скидки до 20% у партнеров;
возможность заказать дополнительную карту (стоимость годового обслуживания – 300 руб.).

Особых недостатков у этой карточки нет. Однако для получения крупных сумм наличными клиенту лучше обратить внимание на другие предложения – например, на классическую карту Сбербанка (в месяц можно получить до 1 млн. руб.).

Рис.8. В Связь-Банке можно заказать одну из самых недорогих карточек МИР, которая обслуживается за 90 руб. в год.

Росбанк

Росбанк предлагает бесплатную классическую карту МИР при выполнении любого из 3 условий:

постоянный баланс на всех счетах в банке от 100 тыс.;
зарплата от 20 до 50 тыс. в месяц;
ежемесячная сумма безналичных операций от 15 тыс.

В противном случае ежемесячно взимается по 199 руб. Карта дает возможность получения повышенного кэшбэка до 20% и процента на остаток до 8%. Поэтому в целом это достаточно выгодное предложение, если клиент сможет выполнять любое из трех указанных условий.

Рис.9. Карту МИР от Росбанка лучше оформить клиентам, которые намерены сберегать средства либо заниматься активным шопингом.

Хоум Кредит

Этот банк предлагает оформить классическую карточку за 500 руб. Сумма взимается единовременно, после чего обслуживание осуществляется бесплатно. Отличительное преимущество – возможность переводить средства на счета других банков за минимальную плату (10 руб.). В остальном предложение не отличается плюсами – отсутствует кэшбэк и процент на остаток.

Рис.10. Карточка МИР от Хоум Кредит подойдет тем клиентам, которые часто совершают переводы на счета других банков (например, для погашения кредита).

Банк Открытие

Этот банк выпускает бесплатную карту МИР, однако использовать ее можно только для получения социальных пособий. Владелец может оплачивать ЖКХ без комиссии, а также открывать вклады онлайн с повышенными процентами. Среди недостатков этого предложения можно назвать такие:

карточку нельзя использовать для получения зарплаты, личных целей и т.п.;
банк не предоставляет кэшбэк;
проценты на остаток также не начисляются.

Тинькофф

Оформить карточку МИР можно и в банке Тинькофф. Ее заказывают онлайн по телефону, после чего представитель компании сам доставляет пластик в любое удобное место. Среди остальных преимуществ предложения можно назвать следующие:

бесплатные переводы на счета в других банков до 20 тыс. руб. ежемесячно;
бесплатное обслуживание при наличии на балансе 30 тыс. или открытии любого вклада в банке;
кэшбэк 1% на все и до 10% у партнеров.

Среди недостатков можно назвать отсутствие процента на остаток собственных средств. К тому же для бесплатного обслуживания необходимо выполнять перечисленные условия (одно из двух), что доступно не каждому клиенту (например, у ВТБ эти условия намного проще – ежемесячные покупки на сумму от 5000 руб. в месяц).

Рис.12. Карту МИР Тинькофф доставят в любое удобное место, поэтому клиенту не нужно посещать отделение банка.

Какая карта МИР самая выгодная: ТОП 5 предложений

Сравнение карт МИР 12 крупнейших российских банков показывает, что их стали выпускать практически во всех кредитных организациях. Однако реальные преимущества обслуживания можно получить далеко не в каждом случае. Наиболее выгодными предложениями являются:

Мультикарта ВТБ – клиент может сам выбирать, на чем он будет экономить: снизить ставку по кредиту, увеличить процент по вкладу либо подключить большой кэшбэк в конкретной категории. К тому же карточка обслуживается бесплатно при выполнении 1 несложного условия – минимальная сумма ежемесячных трат от 5000 руб.
Карта «Пятерочка» от Почта Банка позволяет экономить несколько тысяч в месяц (в год около 30 тыс.) за счет кэшбэка при покупке продуктов в одноименной сети магазинов.
Карта Тинькофф и Хоум Кредит подойдет тем клиентам, которые регулярно переводят средства на счета в других банках. В первом случае можно перевести бесплатно до 20 тыс. в месяц, во втором взимается комиссия всего 10 руб.
Карточка от Россельхозбанка будет особенно удобна москвичам для оплаты проезда по сниженным ценам. Аналогичное предложение есть и у ВТБ.
По классической карточке МИР от Сбербанка можно снимать довольно большую сумму не только в день (150 тыс.), но и в месяц (до 1 млн.). Поэтому она подойдет тем клиентам, которым часто необходимо получить наличные.

Наглядное сравнение условий обслуживания и преимуществ всех рассмотренных представлено в таблице.

Карта	Банк	Обслуживание	Кэшбэк	% на остаток
	Сбербанк	750/450 руб.	до 30%	—
	ВТБ	0*	до 16%	до 6%
	Альфа-Банк	0	до 20%	до 6%
	Газпромбанк	1000 руб.	—	—
	Почта Банк	0	до 10%	до 6%
	Россельхозбанк	0	до 30%	—
	ЮниКредит Банк	500 руб.	—	—
	Связь-Банк	450 руб.	до 5%	—
Росбанк	0*	до 20%	до 8%
	Хоум Кредит	500 руб.	—	—
	Банк Открытие	0	—	—
	Тинькофф	0*	до 10%	—

*При соблюдении определенного условия.

Ответы на актуальные вопросы

Вопрос №1. В каких банках карта обслуживается бесплатно?

Если ее оформил сам работодатель, расходы по оплате несет именно он. В остальных случаях обслуживание оплачивает держатель. Однако в некоторых банках комиссия не взимается – Альфа-Банк, Открытие, Почта Банк. В остальных случаях бесплатное обслуживание также возможно, но только при соблюдении условия.

Вопрос №2. В каких странах можно рассчитаться карточкой МИР?

Повсеместно в России и в некоторых торговых точках, отелях Белоруссии, Турции, Армении и Южной Осетии.

Отзывы держателей карт МИР

Обзор отзывов показывает, что клиенты отдают предпочтение разным банкам. Большой популярностью пользуются ВТБ, Сбербанк и Почта Банк

Юрий, 56 лет, Москва:

«Просмотрел 5-6 вариантов, решил остановиться на ВТБ. Карта бесплатная, к тому же можно реально сэкономить на кэшбэке. Бесплатное обслуживание и получение наличных тоже радуют. Плюс транспортное приложение тройка – получается удобно, функционально».

Михаил, 39 лет, Астрахань:

«Среди всех вариантов больше всего понравилось у Почта Банка, потому что регулярно хожу в Пятерочку рядом с домом. А экономия пусть даже 1-2 тысяч в месяц – дело не лишнее. К тому же оформить можно за 1 день – очень удобно, без всяких ожиданий».

Карту «Мир» можно получить у партнеров платежной системы. В статье рассмотрим тарифы и условия от 5 банков, чтобы выбрать, где выгоднее оформить карту.

Платежная система предоставляет программу лояльности «Привет, Мир!» с кэшбэком до 20% за покупки у партнеров. А также премиальную карту Mir Supreme с повышенным кэшбэком в определенных категориях. Эти бонусные программы действуют вне зависимости от банка, выпустившего карту, но другие условия могут отличаться. Основные критерии выбора банка для оформления карты:

стоимость обслуживания;
лимиты на снятие наличных;
дополнительные бонусы и кэшбэк.

Всего к ПС подключено более 150 банков. Владельцам карт «Мир» банки обычно предоставляют льготные условия обслуживания (в сравнении с Visa и MasterCard). Подборка из 5 популярных продуктов от банков, предлагающих выгодные условия обслуживания, поможет определиться с выбором.

Сбербанк

По СберКарте Мир для пособий и пенсий начисляются бонусы СберСпасибо до 30% за покупки у партнеров банка и 3,5% годовых на остаток (действует для пенсионеров). Бесплатные опции:

обслуживание для пенсионеров и получателей пособий;
снятие наличных до 150000 рублей в сутки;
переводы клиентам СберБанка до 50000 рублей в месяц.

За уведомления по операциям оплата 30 рублей (вместо 60 рублей по другим продуктам). Оформить заявление о зачислении социальных выплат на СберКарту Мир можно в отделении СберБанка.

Банк ВТБ предлагает 2 вида карт, подключенных к ПС Мир – Мультикарта и Цифровая Мультикарта с привилегиями (для оплаты онлайн и через системы Apple Pay, Samsung Pay, Mir Pay). Основные отличия и условия:

остаток на счетах и вкладах не менее 2 млн;
покупки от 100 000 рублей;
зарплата на карту от 200 000 рублей;
инвестиции в портфель от 45 млн акций ВТБ

-1% по кредиту,
-0,3% по ипотеке

Tinkoff

Заявка на выпуск Tinkoff Black МИР оформляется на сайте, посещать банк не придется. Выпуск займет не более 2 дней. Сотрудник привезет карту и договор на обслуживание по удобному для клиента адресу, доставка по всей России. Основные условия по продукту:

3,5% годовых на остаток (с подпиской Tinkoff PRO 5%);
до 30% кэшбэк по спецпредложениям и 1% с каждых 100 рублей за все покупки;
до 15% кэшбэк по выбранным категориям и покупкам у партнеров;
бесплатное пополнение с карт других банков или у партнеров банка до 150000 рублей в месяц;
снятие наличных без комиссии до 500000 рублей в банкоматах Тинькофф.

Обслуживание карты – 99 рублей в месяц, но при хранении от 50000 на счете карты, вклада или в инвестициях бесплатное. Кэшбэк начисляется рублями, которые можно потратить на усмотрение клиента.

Альфа-Банк

Альфа-Банк выпускает дебетовую карту Мир с бесплатным обслуживанием на весь срок действия. С ее помощью можно без комиссий оплачивать ЖКХ, мобильную связь. Переводы доступны по номеру телефона, клиентам Альфа-Банка бесплатно. В другие банки до 100 000 рублей в месяц без комиссии, свыше этой суммы будет удержано 0,5% от перевода.

На остаток до 300 000 рублей в первый месяц после активации начисляется 7%, в дальнейшем 3% годовых. За снятие наличных в банкоматах банка и его партнеров не взимается комиссия. Пластик подходит для бесконтактной оплаты через системы Mir Pay и Samsung Pay (только для смартфонов Samsung, на iOS эта опция недоступна).

Хоум Кредит Банк

Основным преимуществом дебетовой карты Мир от Хоум Кредит Банка является бесплатный выпуск и обслуживание, расширенный каталог партнеров по программе кэшбэка и пополнение без комиссии в терминалах и салонах МТС. Из недостатков можно отметить отсутствие начисления процента на остаток по карте. По данному продукту действует дневной лимит на покупки:

до 500 000 рублей в день по безналичной оплате;
снятие наличных до 50 000 рублей в сутки.

При переводах через мобильное приложение клиентам банка комиссия не взимается, на счет в другом банке – 10 рублей. Получение и внесение денег в банкоматах и кассах банка бесплатное.

Росбанк

Карта Мир «МожноВСЕ» от Росбанка позволит владельцу получить 3% кэшбэка на одну из выбранных категорий и 1% на остальные покупки (но не более 10000 рублей в месяц). По сберегательному счету начисляется 6% годовых на остаток от суммы до 3 млн рублей (минимального порога нет).

Помимо регулярного кэшбэка, начисляются дополнительные бонусы до 50% на покупки у партнеров банка. Обслуживание бесплатное, за переводы не взимается комиссия. За каждые потраченные 100 рублей начисляются трэвел-бонусы, которые можно потратить на бронирование отелей и оплату билетов на портале OneTwoTrip.

Открытие

В банке Открытие оформление и обслуживание, а также уведомления по карте OPENСARD МИР бесплатные. Владелец получит до 2,5% кэшбэка за все покупки. Действуют следующие преимущества по операциям:

снятие наличных без комиссии в банкоматах Открытие и у партнеров (до 1 млн в месяц);
переводы без комиссии (в том числе платежи по кредитам в других банках);
бесплатное пополнение с карт других банков.

Клиентам, получающим пенсию или зарплату на карту банка, предложена повышенная ставка по накопительному счету до 4,5% годовых и льготные условия по кредитным продуктам Открытие.

У владельцев гаджетов Apple появилась возможность совершать платежи национальными российскими банковскими картами Мир.

Чтобы оплачивать покупки с помощью iPhone или Apple Watch следует "загрузить" карту Мир в свое устройство:

1.Открыть приложение Wallet
2.Коснуться значка «+» в правом верхнем углу
3.Выбрать «Добавить карту» и занести данные карты

Правда, пока не все банки-эмитенты предоставляют возможность подключить Мир к Apple Pay, но их список будет расширяться. Банк ВТБ оказался в числе первых.

Карта МИР

Национальной Системы Платежных Карт

Банковская карта МИР позволяет совершать тот же спектр необходимых операций, что и карты глобальных платежных систем Visa и MasterCard.

Единственное, что из минусов еще сохранилось - в стандартном исполнении она не работает за границей. Но для большинства пользователей это не будет недостатком. А кому очень понадобится - можно заказать кобейджинговую карту МИР.

Рассуждать о плюсах и минусах этих банковских карт можно, но под другими углами зрения: какой банк предоставляет больший набор возможностей и функционал, какая карта в линейке предложений какого-то конкретного банка будет лучшей. А не сравнивая МИР с Visa или MasterCard.

Правда, тут есть одно уточнение. Иногда дополнительные плюсы, обычно в виде кешбэка по каким-то акционным предложениям, дарят клиентам не банки, а сами платежные системы. Не исключение здесь и НСПК, в рамках которой работает карта МИР.

Все это лучше пояснить на примере, в качестве которого мы рассмотрим карту банка ВТБ.

Дебетовая Мультикарта Мир-Maestro ВТБ

Главные возможности

Выпуск и обслуживание карты - Бесплатно, при подключении определенных видов опций:

-- со Стандартным уровнем вознаграждения,
-- «Сбережения»,
-- «Заемщик».

Акции и скидки для держателей карты ВТБ «Мир»

Акционные предложения периодически меняются, добавляются новые. Если заглянуть в раздел "Архив акций", то можно, к примеру, увидеть такие предложения, как "Возврат 20% от стоимости поездки за путешествия по России", "Доход на остаток до 10% годовых" и различные другие.

Минусы

Чаще всего отмечается, что потенциальных пользователей вводит в заблуждение название "Мультикарта". Эта карта не мультивалютная, название должно подчеркивать ее расширенный функционал, и фактически является маркетинговым решением.
Размер кешбэка по неакционным покупкам нельзя назвать существенным.
Необходимость подключения опций, чтобы не платить за обслуживание карты.

В то же время ради справедливости следует отметить, что бесплатное обслуживание дебетовых не социальных и не зарплатных карт в настоящее время большая редкость. В тех банках, где оно предлагается, обычно выставляются условия ежемесячных покупок на приличные суммы или хранения на счетах (вкладах) в банке денежных средств в крупных размерах.

Карты «МИР» Сбербанка и ВТБ против голландской ING Betaalpas

Для того, чтобы понять суть карт «Мир» любого российского банка, будет лучше сравнить их с аналогичными зарубежными. У меня есть голландская ING Betaalpas, с нею и сравниваю.

Каждая страна с независимой банковской системой стремится создать свою национальную платёжную систему. Некоторые из них привязаны к международным Visa или MasterCard/EuroCard, но большинство - нет. Всем известный пример японская JCB, есть китайская UnionPay (о ней знают наши челноки), есть и в других странах - мы о них плохо информированы потому, что живём в России и пользуемся тем, что есть у нас.

В 90-х перед российскими банками возникла потребность развивать свой карточный продукт. Были выпущены Сберкарт Сбербанка, Золотая корона, STB Card и т.д., которые не могли слиться в единую национальную систему, а с началом массовых выездов россиян за рубеж доминировать на карточном рынке стали международные системы.

После крымских событий 2014 годы, когда российские банки оказались перед угрозой отключения от системы платежей Visa и MasterCard, вопрос создания национальной сисьемы встал ребром. В результате возникла система «Мир».

Карты «Мир» это национальный продукт (платформа), изначально не предназначеный для взаимодействия с международными платёжными системами. Сравнивать «Мир» с Visa и MasterCard глупо и непрофессионально. Это просто базар-вокзал, пустое трепло языками.

Социальная карта «Мир» Сбербанка предназначена для получения пенсии и иных социальных выплат гражданам РФ.

Пенсионная карта «Мир» ВТБ с этого года кобрендинговая, т.е. подсоединена к Maestro-MasterCard. Помимо пенсионной, ВТБ выпускает кобрендинговую карту ЕКБ - Единую карту петербуржца, разные виды Социальной карты москвича, и другие.

Расчётная карта (Betaalpas) голландского банка ING (присутствует в России как ИНГ Банк (Евразия), не обслуживающий российских частных лиц) предназначена для платежей на внутреннем рынке, но (к примеру, моя карта) подключена к Maestro-MasterCard.
Итак, сравниваем.

СРОК ДЕЙСТВИЯ, стоимость:
МИР Сбербанк - срок действия 4 года, для граждан РФ, стоимость 0 руб, выдана за 3 дня. Заказал онлайн, никаких особых условий не было, кроме возраста. Расчётный счёт в Сбербанке уже был, с 1973 года, карты тоже есть - доволен ими, банкоматов навалом.
МИР ВТБ - срок действия 3 года, для граждан РФ, стоимость 0 руб, выдана за 7 дней. Когда заказывал карту (в СПб), то Maestro ещё не было. Заказал онлайн, но было условие получения карты только в 3-х удалённых от центра города отделениях. Расчётный счёт в банке ВТБ был, карты тоже, взаимоотношения с банком нормальные.
Betaalpas ING - срок действия 5 лет, для граждан NL и ПМЖ, стоимость 0 евро, выдана за 5 рабочих дней. Расчётного счёта в ING до получения карты не было, выбор ING был по причине сокращения (закрытия) отделений банков в моём районе, а банкомат ING стоял в почтовом отделении за углом. Открыл счёт, внёс на него 100 евро, немедленно была выдана неименная карта, через неделю по почте пришёл пакет с документами и картой с именем. Установка ПИН-кода прошла по телефону с головной болью - я был занят в тот момент.

ФУНКЦИОНАЛ КАРТ.
Работа карт МИР.проста и очевидна: бонусы, начисления, какие-то сервисы. Они описаны на сайтах банков. Есть бесконтактная оплата, лимиты меньше, чем в международных картах. Основное отличие карт МИР любых банков-эмитентов: 1) они действуют внутри РФ; и 2) они не взаимодействуют с международными карточными системами. Второе означает, что невозможно сделать перевод с карты на карту между МИР и Visa/MC. А потому в этом году ВТБ выпустил МИР-Maestro, которая должна по идее делать такие переводы, как работают обычные карты Maestro и ВТБ и Сбербанка. Скорее всего, следом и другие банки подключат к Maestro свои карты МИР.
Обе карты МИР Сбербанка и ВТБ имеют 16-значные номера и CVV/CVC, а значит ими можно производить онлайн-оплату.
Betaalpas ING тоже бесконтактная, лимит бесконтактной оплаты 100 евро. Главное отличие от карт МИР - она не имеет международного 16-значного номера, а значит, ею нельзя производить онлайн-платежи. Карта привязана к расчётному счёту и для пополнения карты нужно перевести средства на расчётный счёт. Нидерланды включены в единую европейскую систему IBAN, через который и происходит перевод со счёта на счёт. Если средства попали на счёт через этот IBAN, то они сразу могут быть использованы картой Betaalpas. Картой можно снять/внести деньги через банкомат, произвести оплату в торговой или сервисной точке. Система Maestro делает карточку рабочей на территории ЕС - это есть у МИР ВТБ.

Интернет-банк Betaalpas ING работает через приложение Mijn ING - наши приложения более удобны и функциональны. Причём, Сбербанк-онлайн лучший в мире, можете не спорить: только надо знать, как он работает, и пользоваться им. А уж банкоматы Сбербанка натыканы по всей стране. ВТБ имеет партнёрскую программу с Почта-Банком, который тоже натыкан во всех населённых пунктах страны. Жаловаться не на что.
Как итог, хочу заметить, что в моём мнении - российские банки работают лучше иностранных. Это из моего опыта долгой жизни зарубежом.
Карты МИР использую для платежей в торговых и сервисных точках из чувства патриотизма, чтобы поддержать национальную систему МОЕЙ страны.
Международные карты использую для переводов - пока у нас нет отработанной платформы, но надеюсь, что вскоре будет. Ведь совсем недавно МИР была каким-то несбыточным мифом, как Крымский мост и другие большие национальные проекты.
Рекомендую МИР своим друзьям и СООТЕЧЕСТВЕННИКАМ. А чем пользуются иностранцы и их угодники - это мне без разницы.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: